ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง VS บัตรกดเงินสด แบบไหนตอบโจทย์การเงินของคุณ

ในยุคที่การใช้จ่ายสะดวกสบายขึ้น บริการทางการเงินอย่างซื้อก่อนจ่ายทีหลังหรือ Buy Now Pay Later ได้รับความนิยมอย่างสูง ขณะเดียวกันบัตรกดเงินสดก็ยังคงเป็นตัวเลือกสำคัญสำหรับหลายคน แล้วบริการรูปแบบไหนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และวินัยทางการเงินของเรามากกว่ากัน บทความนี้ จะเปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดเจน เพื่อให้เราตัดสินใจเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้อย่างแท้จริง

ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังเป็นรูปแบบการชำระเงินที่กำลังมาแรง ซึ่ง Pay Later คือการที่เราสามารถรับสินค้าหรือบริการไปก่อน แล้วค่อยชำระเงินคืนในภายหลังตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยอาจเป็นการชำระเต็มจำนวนในครั้งเดียวหรือแบ่งชำระเป็นงวด ๆ บริการ Buy Now Pay Later นี้ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการชอปปิง แต่สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาเงื่อนไขให้ถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจใช้บริการเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด

ข้อดีของบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

บริการรูปแบบนี้มีจุดเด่นที่ดึงดูดใจนักชอปหลายประการ ทำให้การซื้อก่อนจ่ายทีหลังเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาข้อดีเหล่านี้ควบคู่ไปกับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละรายเสมอ

• ไม่มีดอกเบี้ยหากชำระตรงเวลา จุดเด่นที่สุดคือโปรโมชันผ่อน 0% นานสูงสุด 6-12 เดือน ซึ่งหากเราชำระคืนครบถ้วนตามกำหนดเวลาก็จะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยใด ๆ แต่ต้องตรวจสอบเงื่อนไขอย่างละเอียดว่าไม่มีดอกเบี้ยจริงตลอดสัญญาหรือไม่
• สมัครง่ายและอนุมัติไว ขั้นตอนการสมัครไม่ซับซ้อน ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารแสดงรายได้มากมายเหมือนสินเชื่อประเภทอื่น ทำให้สามารถเข้าถึงและใช้งานได้อย่างรวดเร็วทันใจ
• เพิ่มความยืดหยุ่นในการใช้จ่าย เราสามารถแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ให้กลายเป็นยอดชำระรายงวดที่จัดการได้ง่ายขึ้น ซึ่งช่วยให้วางแผนการเงินได้สะดวกโดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อนในครั้งเดียว

ข้อควรพิจารณาของบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

แม้บริการใช้ก่อนจ่ายทีหลังจะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีประเด็นที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบเช่นกัน เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาทางการเงินตามมาในอนาคต การทำความเข้าใจข้อจำกัดต่าง ๆ จะช่วยให้เราใช้งานได้อย่างปลอดภัย

• โอกาสเกิดหนี้โดยไม่รู้ตัว ความสะดวกสบายอาจนำไปสู่การใช้จ่ายเกินความจำเป็น หากขาดการวางแผนและผิดนัดชำระ อาจก่อให้เกิดหนี้สินสะสมและส่งผลเสียต่อประวัติทางการเงินของเราได้
• เงื่อนไขที่ซับซ้อน ผู้ให้บริการแต่ละรายมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยหากผิดนัดชำระ หรือค่าธรรมเนียม จึงควรศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วนก่อนใช้งาน
• ขาดสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม โดยส่วนใหญ่แล้วบริการ Buy Now Pay Later คือบริการที่มักจะไม่มีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เหมือนบัตรเครดิต เช่น คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน หรือของรางวัลพิเศษจากการใช้จ่าย
• กระตุ้นการใช้จ่ายเกินความจำเป็น เพราะความง่ายในการเข้าถึง อาจทำให้เราตัดสินใจซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็นได้ง่ายขึ้น หากขาดวินัยทางการเงิน ก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินในระยะยาวได้

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อเงินสดหมุนเวียนที่ให้วงเงินพร้อมใช้ กดเงินสดหรือโอนเข้าบัญชีได้ตามต้องการ หรือใช้ผ่อนชำระสินค้ากับร้านค้าที่ร่วมรายการ เปรียบเสมือนมีเงินสดสำรองพร้อมใช้ในยามฉุกเฉิน หรือเมื่อต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินอย่างเร่งด่วน โดยวงเงินจะกลับคืนมาเมื่อเราชำระคืน ทำให้สามารถใช้งานได้อย่างต่อเนื่องตามความจำเป็น

จุดเด่นของบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์รอบด้าน หากใช้งานอย่างถูกวิธีจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวและเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงทางการเงินที่ไม่คาดฝันได้เป็นอย่างดี

• ความยืดหยุ่นและคล่องตัวสูง จุดเด่นที่สุดคือการเป็นวงเงินสำรองฉุกเฉิน สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ทันทีเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หรือต้องการใช้เงินด่วน
• ใช้งานได้หลากหลาย นอกจากจะใช้เบิกถอนเงินสดแล้ว บัตรกดเงินสดหลายใบยังสามารถใช้ผ่อนชำระสินค้า 0% กับร้านค้าพันธมิตรได้เช่นกัน ทำให้เป็นเครื่องมือที่ตอบโจทย์ทั้งความต้องการเงินสดและสินค้า
• คิดดอกเบี้ยตามจริงที่ใช้ ระบบจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่เบิกใช้และตามจำนวนวันที่ใช้จริงเท่านั้น หากไม่มีการใช้งานก็จะไม่เสียดอกเบี้ยใด ๆ ทั้งสิ้น
• ชำระคืนขั้นต่ำได้ เราสามารถเลือกชำระคืนเต็มจำนวนหรือชำระคืนขั้นต่ำตามเงื่อนไขได้ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน ทำให้การบริหารเงินมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

ข้อควรพิจารณาของบัตรกดเงินสด

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ การใช้บัตรกดเงินสดก็มีสิ่งที่ต้องตระหนักและวางแผนให้ดี เพื่อให้เราสามารถใช้ประโยชน์จากบัตรได้อย่างเต็มประสิทธิภาพและไม่สร้างภาระหนี้สิน

• อัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดจะเริ่มคิดทันทีนับตั้งแต่วันที่เบิกถอนเงิน จึงเหมาะสำหรับความต้องการเงินสดระยะสั้นหรือกรณีฉุกเฉินมากกว่าการใช้จ่ายทั่วไป
• ต้องมีวินัยในการชำระคืน เนื่องจากเป็นวงเงินที่ใช้งานง่าย จึงต้องมีวินัยในการใช้จ่ายและชำระคืนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อควบคุมภาระดอกเบี้ยและรักษาสถานะทางการเงินที่ดี
• ค่าธรรมเนียมหากชำระล่าช้า หากผิดนัดชำระหรือชำระไม่ตรงตามกำหนด อาจมีค่าธรรมเนียมการทวงถามหนี้และส่งผลต่อประวัติข้อมูลเครดิตได้ 

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Buy Now Pay Later

เพื่อทำความเข้าใจบริการที่กำลังเป็นที่นิยมนี้ให้มากขึ้น เราได้รวบรวมคำถามที่หลายคนสงสัยเกี่ยวกับบริการ Buy Now Pay Later มาตอบให้หายข้องใจกัน

BNPL สามารถใช้ผ่อนสินค้าได้ทุกชนิดหรือไม่

โดยทั่วไปแล้วการใช้งานบริการ Buy Now Pay Later คือจะถูกจำกัดอยู่แค่ในแพลตฟอร์มของผู้ให้บริการหรือกับร้านค้าที่เป็นพันธมิตรเท่านั้น ซึ่งมักจะเน้นไปที่สินค้าหมวดหมู่เฉพาะทาง เช่น แฟชั่น เครื่องสำอาง หรือบัตรเครดิต

บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) ต้องใช้สลิปเงินเดือนสมัครหรือไม่

ส่วนใหญ่แล้วผู้ให้บริการ BNPL ไม่จำเป็นต้องขอเอกสารทางการเงินที่ซับซ้อนหรือตรวจสอบข้อมูลเครดิตอย่างเข้มงวด โดยผู้ให้บริการอาจใช้ข้อมูลทางเลือกภายในระบบของตนเองในการพิจารณาความเสี่ยงและอนุมัติวงเงิน เช่น ประวัติการซื้อขายในแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ หรือยอดเงินในบัญชีวอลเล็ตที่ผูกไว้ เป็นต้น

จะเกิดอะไรขึ้นหากชำระค่าบริการ BNPL ล่าช้า

แม้ผู้ให้บริการหลายรายจะเสนอการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ยในงวดแรก ๆ แต่หากมีการผิดนัดชำระ อาจมีการคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงในงวดถัดไป ซึ่งอาจสูงถึง 25-30% ต่อปี นอกจากนี้ แม้บางรายจะไม่มีค่าปรับ แต่การชำระล่าช้าก็อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและความสามารถในการขอสินเชื่อในอนาคตได้

การเลือกระหว่างบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังและบัตรกดเงินสดขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และพฤติกรรมการใช้เงินของเรา หากต้องการผ่อนชำระสินค้าชิ้นใหญ่เป็นครั้งคราวกับร้านค้าที่ร่วมรายการ บริการ Buy Now Pay Later อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่หากเรามองหาความยืดหยุ่นทางการเงินที่ครอบคลุม บัตรกดเงินสดถือเป็นคำตอบที่ใช่และตอบโจทย์ได้มากกว่า สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อหมุนเวียน 19.8% - 25% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส