รู้ก่อนสมัคร! วิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดต่างจากบัตรเครดิตอย่างไร

การวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการทำความเข้าใจเครื่องมือทางการเงินที่เราเลือกใช้ หลายคนมักมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการเบิกถอนเงินสดมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน และตั้งคำถามว่าวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดต่างจากบัตรเครดิตอย่างไร หากเรากำลังมองหาตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่อง บทความนี้ จะพาไปเจาะลึกรายละเอียดและเปรียบเทียบการคำนวณดอกเบี้ยของทั้งสองประเภทอย่างละเอียด เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจก่อนเลือกสมัครบัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิตให้คุ้มค่าที่สุด

บัตรกดเงินสด คืออะไร

บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคลที่สถาบันการเงินอนุมัติวงเงินสำรองให้เราสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่ายได้ตามความต้องการ โดยสามารถกดเงินหรือโอนเข้าบัญชีธนาคารได้ จุดเด่นสำคัญคือการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่เบิกถอนจริงและตามจำนวนวันใช้งานจริงเท่านั้น หากไม่มีการกดเงินออกมาใช้ก็จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมใด ๆ ทำให้เป็นวงเงินสำรองฉุกเฉินที่ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการความอุ่นใจทางการเงินได้อย่างดีเยี่ยม

บัตรเครดิต คืออะไร

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อใช้ชำระค่าสินค้าและบริการแทนเงินสด โดยสถาบันการเงินจะจ่ายเงินล่วงหน้าให้กับร้านค้าแทนเรา และเรามีหน้าที่ชำระเงินคืนตามรอบบิลที่กำหนด ซึ่งมักจะมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวน แม้ว่าบัตรประเภทนี้จะสามารถนำมาใช้เบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ได้ในยามจำเป็น แต่ก็มักจะตามมาด้วยเงื่อนไขค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่แตกต่างจากการใช้รูดซื้อสินค้าตามปกติ

วิธีคิดคำนวณดอกเบี้ยกดเงินสด VS บัตรเครดิต

เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินสดเร่งด่วน การทำความเข้าใจว่าวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตต่างกันอย่างไรถือเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เราวางแผนการชำระคืนได้อย่างถูกต้องและประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากที่สุด ลองมาดูรูปแบบการคำนวณและตัวอย่างเปรียบเทียบของทั้งสองผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้กันอย่างชัดเจน

บัตรกดเงินสด

การเบิกถอนเงินจากบัตรประเภทนี้จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการเบิกถอนล่วงหน้า โดยสถาบันการเงินจะใช้รูปแบบการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่เกินอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ซึ่งคิดตามยอดการใช้งานจริง ทำให้การบริหารจัดการหนี้ทำได้ง่ายและตรงไปตรงมา

บัตรเครดิต

การนำบัตรประเภทนี้ไปกดเงินสดจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรกดเงินสด โดยคิดไม่เกิน 16% ต่อปี แต่จะมีค่าใช้จ่ายแฝงอย่างค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% ของยอดเงินที่กด และต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) อีก 7% ของค่าธรรมเนียมนั้นด้วย ซึ่งเมื่อนำมารวมกันแล้วจะทำให้ยอดรวมที่ต้องชำระคืนสูงขึ้น

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสคิดดอกเบี้ยเท่าไหร่

หากเรากำลังพิจารณาเลือกใช้บริการบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน ไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตามยอดการใช้งานจริง ส่วนบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พรีเมียร์ มีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินต่ำสุด 19.8%* ต่อปี (* ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณาของบริษัทฯ) บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสจึงเป็นทางเลือกเสริมสภาพคล่องทางการเงินที่ได้รับความนิยม

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวิธีคิดดอกเบี้ย

ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการเบิกถอนเงินสด หลายคนอาจยังมีข้อสงสัยเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขและรายละเอียดต่าง ๆ เราจึงได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมมาให้ข้อมูลเพิ่มเติมกัน

บัตรกดเงินสดเริ่มคิดดอกเบี้ยตอนไหน?

ดอกเบี้ยจะเริ่มถูกคำนวณในวันแรกที่เราทำการเบิกถอนเงินสดออกมา ไปจนถึงวันที่เรานำเงินมาชำระคืนให้แก่สถาบันการเงิน หากเราไม่เคยกดเงินออกมาใช้เลยก็จะไม่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมรายปีใด ๆ ทำให้เหมาะกับการมีไว้เป็นวงเงินสำรองยามฉุกเฉิน

ทำไมการกดเงินสดจากบัตรเครดิตถึงมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าบัตรกดเงินสด?

สาเหตุหลักมาจากค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า 3% และภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% ของค่าธรรมเนียมที่ถูกบวกเพิ่มเข้ามาทันทีที่กดเงิน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยรายปีจะดูต่ำกว่า แต่เมื่อรวมค่าใช้จ่ายส่วนนี้เข้าไปยอดชำระคืนรวมจึงมักจะสูงกว่าการใช้บัตรที่ออกแบบมาเพื่อกดเงินโดยเฉพาะ

การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกของบัตรกดเงินสดคืออะไร?

เป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นคงเหลือในแต่ละวัน หมายความว่าเมื่อเราชำระเงินคืน ระบบจะนำไปหักดอกเบี้ยและตัดยอดเงินต้น ทำให้ยอดเงินต้นลดลง ส่งผลให้การคำนวณดอกเบี้ยในวันถัดไปน้อยลงตามไปด้วย ยิ่งเราโปะจ่ายคืนเร็วและมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยโดยรวมก็จะยิ่งลดลงมากเท่านั้น

การทำความเข้าใจความแตกต่างของเครื่องมือทางการเงินช่วยให้เราเลือกใช้งานได้อย่างเหมาะสม หากต้องการเบิกถอนเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่อง การเลือกใช้บัตรที่ออกแบบมาโดยเฉพาะจะช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมแฝงและบริหารหนี้ได้ง่ายกว่าด้วยระบบลดต้นลดดอก โดยเราขอแนะนำบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส อนุมัติวงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท วงเงินสูงสุด 5 เท่า ของรายได้* (*ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท) ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่กดไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย พนักงานประจำอายุงาน 1 เดือนก็สมัครได้ พร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินที่ช่วยให้เราก้าวผ่านทุกสถานการณ์ฉุกเฉินได้อย่างมั่นใจ สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส