อยากกู้เงินเรียนต่อ เลือก 5 สินเชื่อเพื่อการศึกษาแบบไหนดีสุด

ค่าเทอมและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในปัจจุบันอาจกลายเป็นอุปสรรคทางการเงินสำหรับหลายครอบครัว สำหรับผู้ปกครองหรือนักศึกษาปริญญาโทที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุน การกู้เงินเรียนต่ออาจเป็นทางออกที่สามารถช่วยแบ่งเบาภาระได้ เราจึงได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินและหน่วยงานต่าง ๆ กัน

5 สินเชื่อเพื่อการศึกษา สำหรับคนกู้เงินเรียนต่อ

ปัจจุบันสถาบันการเงินและหน่วยงานภาครัฐมีนโยบายสนับสนุนด้านการศึกษาอย่างต่อเนื่อง เพื่อขยายโอกาสให้ทุกคนเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น สำหรับใครที่กำลังวางแผนกู้เงินเรียนต่อไม่ว่าจะเป็นระดับมัธยม ปริญญาตรี หรือปริญญาโท นี่คือ 5 ทางเลือกสินเชื่อและกองทุนที่น่าสนใจ ซึ่งมีความแตกต่างกันในเรื่องวงเงิน คุณสมบัติ และเงื่อนไขการผ่อนชำระ

1. กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.)

ทางเลือกอันดับแรกสำหรับนักเรียนนักศึกษาที่ต้องการแบ่งเบาภาระผู้ปกครองคือการขอกู้เรียนจากกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา หรือ กยศ. จุดเด่นอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำมากและมีช่วงเวลาปลอดหนี้จนกว่าจะเรียนจบ โดยกองทุนจะครอบคลุมทั้งค่าเล่าเรียนและค่าครองชีพรายเดือน ซึ่งแบ่งตามระดับการศึกษาได้ดังนี้

ระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย

• วงเงินค่าเล่าเรียน 14,000 บาท/ปี
• ค่าครองชีพ 21,600 บาท/ปี

ระดับ ปวช.

• วงเงินค่าเล่าเรียน 21,000 บาท/ปี
• ค่าครองชีพ 36,000 บาท/ปี

ระดับ ปวท. / ปวส.

• วงเงินค่าเล่าเรียน 25,000 - 60,000 บาท/ปี
• ค่าครองชีพ 36,000 บาท/ปี

ระดับอนุปริญญา / ปริญญาตรี

• คณะสังคมศาสตร์ / คณะมนุษยศาสตร์ / คณะศึกษาศาสตร์ 50,000 - 60,000 บาท/ปี
• คณะศิลปกรรมศาสตร์ / คณะสถาปัตยกรรมศาสตร์ 70,000 บาท/ปี
• คณะวิศวกรรมศาสตร์ / คณะวิทยาศาสตร์ / คณะเทคโนโลยี / คณะเกษตรศาสตร์ 70,000 บาท/ปี
• คณะสาธารณสุขศาสตร์ / คณะพยาบาลศาสตร์ 90,000 บาท/ปี
• คณะแพทยศาสตร์ / คณะทันตแพทยศาสตร์ / คณะสัตวแพทยศาสตร์ 200,000 บาท/ปี
• ค่าครองชีพ 36,000 บาท/ปี

หลักสูตรระยะสั้น (Reskill-Upskill)

• วงเงินค่าเล่าเรียน 50,000 บาท/ปี
• ค่าครองชีพ ไม่มี

2. กองทุนกู้ยืมเพื่อการศึกษาของมหาวิทยาลัย

หลายมหาวิทยาลัยยังมีกองทุนภายในจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือนิสิตนักศึกษาที่ประสบปัญหาทางการเงินฉุกเฉิน หรือมีความจำเป็นต้องกู้เงินเรียนในบางภาคการศึกษา รูปแบบความช่วยเหลือมักเป็นการให้ผ่อนผันค่าเทอม หรือให้กู้ยืมเงินสำรองจ่ายโดยไม่มีดอกเบี้ย ซึ่งเงื่อนไขจะขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบัน การเข้าไปปรึกษาฝ่ายกิจการนิสิตหรือกองพัฒนานักศึกษาโดยตรงจะช่วยให้ได้รับข้อมูลที่รวดเร็วและตรงจุด ถือเป็นสวัสดิการใกล้ตัวที่ไม่ควรมองข้าม

3. สินเชื่อเพื่อการศึกษา จากธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ

ธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน หรือ ธ.ก.ส. มักมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อสนองนโยบายการศึกษาของชาติ การกู้เพื่อการศึกษาผ่านช่องทางนี้มักได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์ทั่วไป และมีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น บางโครงการอนุญาตให้ผู้ปกครองเป็นผู้กู้เพื่อส่งบุตรหลานเรียน หรือให้นักศึกษากู้ร่วมได้หากมีรายได้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสูงกว่าเพดานที่ กยศ. กำหนดเพื่อนำไปใช้จ่ายส่วนเกิน

4. สินเชื่อเพื่อการศึกษาจากธนาคารพาณิชย์

สำหรับผู้ที่ต้องการความรวดเร็วและวงเงินอนุมัติที่สูงครอบคลุมทุกค่าใช้จ่าย การขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือกู้เงินเพื่อการศึกษาจากธนาคารพาณิชย์เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แม้อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคารรัฐเล็กน้อย แต่แลกมาด้วยความสะดวกในการสมัคร ไม่จำกัดสถาบันการศึกษา และไม่จำกัดวัตถุประสงค์การใช้จ่าย สามารถนำไปจ่ายค่าเทอม ค่าอุปกรณ์ หรือค่าเรียนพิเศษได้ โดยธนาคารจะพิจารณาจากเครดิตบูโรและรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก

5. บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ตัวช่วยเสริมสภาพคล่องระหว่างเรียน

ในกรณีที่ไม่ได้ต้องการเงินก้อนใหญ่สำหรับค่าเทอมทั้งหมด แต่จำเป็นต้องใช้จ่ายค่าอุปกรณ์ ค่าหอพัก หรือค่าใช้จ่ายรายวันที่ไม่พอใช้ การมีบัตรกดเงินสดอย่างยูเมะพลัสติดตัวไว้จะช่วยเสริมสภาพคล่องได้ดีเยี่ยม เหมาะสำหรับผู้ปกครองหรือนักศึกษาปริญญาโทที่มีรายได้ประจำ ช่วยให้จัดการค่าใช้จ่ายจิปาถะระหว่างกู้เรียนได้อย่างราบรื่นโดยไม่ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ

เทคนิควิธีการเลือกสินเชื่อเพื่อการศึกษา

ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญาเงินกู้ การเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินเป็นขั้นตอนสำคัญมาก เพื่อให้การกู้เงินเรียนต่อไม่กลายเป็นภาระทางการเงินที่หนักเกินไปในอนาคต และเพื่อให้ได้รับวงเงินที่เพียงพอต่อความต้องการจริง ๆ เรามีเทคนิคการพิจารณาเลือกแหล่งเงินทุนดังนี้

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ตรวจสอบว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หรือแบบคงที่ (Flat Rate) เพื่อคำนวณยอดหนี้รวมที่แท้จริง
• ระยะเวลาผ่อนชำระ เลือกแผนการผ่อนที่สัมพันธ์กับรายได้ในอนาคต ไม่สั้นเกินไปจนหมุนเงินไม่ทัน หรือยาวเกินไปจนเสียดอกเบี้ยมาก
• เงื่อนไขผู้ค้ำประกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสินเชื่อนั้นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันหรือไม่ เพื่อเตรียมความพร้อม
• ค่าธรรมเนียมแฝง สอบถามเรื่องค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด

การสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

สำหรับการสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสเพื่อสำรองจ่ายค่าเทอมหรือค่าอุปกรณ์การเรียนนั้นทำได้ไม่ยาก เพียงแค่เราเตรียมเอกสารประกอบการสมัครให้พร้อม ใช้เอกสารการสมัครแค่ 2 อย่าง คือ บัตรประชาชนตัวจริง และสลิปเงินเดือน แต่ถ้าหากไม่มีสลิปเงินเดือน ก็สามารถใช้บัญชีธนาคารที่แสดงเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน ทดแทนได้ สามารถดำเนินการสมัครผ่าน Umay+ Application ได้ทุกที่ทุกเวลา ขั้นตอนการสมัครสั้นกระชับ ไม่ซับซ้อน ช่วยให้เรารู้ผลการอนุมัติไว* และมีวงเงินหมุนเวียนพร้อมใช้ทันทีเมื่อถึงกำหนดชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการกู้เงินเรียนต่อ

เรารวบรวมคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับการกู้เงินเรียนต่อมาตอบให้ทุกคนเตรียมตัวให้พร้อมที่สุดก่อนเริ่มดำเนินการยื่นเอกสารขอสินเชื่อ

ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถกู้เรียนได้ไหม?

ปัจจุบันสถาบันการเงินหลายแห่งเปิดโอกาสให้สามารถกู้เรียนได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อการศึกษาบางประเภท หรือบัตรกดเงินสด แต่เงื่อนไขการพิจารณาจะเปลี่ยนไปดูที่ฐานเงินเดือน ความมั่นคงของรายได้ และประวัติทางการเงินของผู้กู้หรือผู้ปกครองแทน

นักศึกษาปริญญาโทกู้ด้วยตัวเองได้หรือไม่?

นักศึกษาปริญญาโทส่วนใหญ่อยู่ในวัยทำงานและมีรายได้ประจำ จึงมีคุณสมบัติตรงกับเกณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลหรือกู้เงินเพื่อการศึกษาของธนาคารพาณิชย์และบัตรกดเงินสดทั่วไป โดยธนาคารจะพิจารณาจากรายการเดินบัญชีย้อนหลังและภาระหนี้สินที่มีอยู่ ณ ปัจจุบัน เพื่อกำหนดวงเงินอนุมัติที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้คืน

กู้เงินเรียนต่างประเทศ ทำได้ไหม?

การไปเรียนต่อต่างประเทศต้องใช้ทุนสูง ซึ่งสินเชื่อในประเทศหลายแห่งรองรับการกู้เพื่อการศึกษาในต่างประเทศเช่นกัน โดยเฉพาะสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้านหรือที่ดินจะให้วงเงินที่สูงมากและดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป หรือบางธนาคารมีผลิตภัณฑ์สำหรับเรียนต่อต่างประเทศโดยเฉพาะ ซึ่งอาจต้องใช้เอกสารตอบรับจากสถาบันการศึกษา (Acceptance Letter) ในต่างประเทศประกอบการพิจารณาด้วย

การศึกษาคือรากฐานของความสำเร็จในชีวิต การเลือกแหล่งกู้เงินเรียนต่อที่เหมาะสมจะช่วยให้เป้าหมายทางการศึกษาราบรื่นและไม่สร้างปัญหาการเงินระยะยาว หากใครกำลังมองหาตัวช่วยสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายเร่งด่วนระหว่างเรียน หรือค่าอุปกรณ์ต่าง ๆ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พร้อมเป็นอีกหนึ่งกระเป๋าเงินช่วยให้ผู้ปกครองอุ่นใจ เพียงมีรายได้ประจำตามเกณฑ์ ยื่นเอกสารครบก็สามารถสมัครได้ อนุมัติวงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท วงเงินสูงสุด 5 เท่า ของรายได้** (**ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท) ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่กดไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ

อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส