บัตรกดเงินสด คืออะไร ใช้อย่างไรให้เกิดประโยชน์สูงสุด

เมื่อมีเรื่องจำเป็นต้องใช้เงินสดในยามขาดสภาพคล่องทางการเงิน สิ่งแรกที่นึกถึงคงหนีไม่พ้นตัวช่วยฉุกเฉิน อย่างสินเชื่อเงินสดและบัตรกดเงินสด ที่เป็นตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินยามเร่งด่วนได้ โดยเราจะพาทุกคนไปทำความรู้จักบัตรกดเงินสดให้รอบด้านว่ามีข้อดี ข้อควรรู้ ข้อควรระวังในการใช้งาน สิทธิประโยชน์ต่าง ๆ อะไรบ้าง เพื่อที่จะได้ใช้งานบัตรกดเงินสดได้อย่างคุ้มค่า และวางแผนเตรียมตัวใช้บัตรกดเงินสดได้อย่างเหมาะสม

บัตรกดเงินสด คืออะไร

บัตรกดเงินสด คือ บัตรที่ให้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) ที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดมาใช้ตามความต้องการได้ภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ บัตรกดเงินสดจัดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี

ปัจจุบันหลายสถาบันการเงินให้บริการสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน เมื่อได้รับการอนุมัติและเปิดใช้งานแล้ว ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินจากตู้ ATM หรือโอนเงินเข้าบัญชีผ่านแอปพลิเคชันได้ทันที สามารถเบิกถอนกี่ครั้งก็ได้ไม่เกินวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ข้อดีคือหากไม่มีการเบิกถอน จะไม่เกิดภาระหนี้และดอกเบี้ย ต่างจากสินเชื่อเงินสดที่ภาระหนี้เกิดขึ้นทันทีเมื่อได้รับเงิน บัตรกดเงินสดคืออะไรดูเพิ่มเติม

แตกต่างกับสินเชื่อเงินสดอย่างไร

สินเชื่อเงินสด คือ ผู้ขอสินเชื่อเงินสดจะได้รับเงินก้อนใหญ่ภายในครั้งเดียว ตามที่ระบุไปในเอกสารตอนยื่นกู้หลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติซึ่งทางผู้ให้สินเชื่อจะโอนเงินก้อนนั้นเข้าบัญชีผู้ขอสินเชื่อโดยตรง คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินกู้ทั้งก้อน เกิดภาระหนี้ทันทีเมื่อได้รับเงิน ต้องสมัครใหม่หากต้องการกู้เพิ่ม และมีจำนวนงวดกับยอดผ่อนชำระที่แน่นอน สินเชื่อเงินสดคืออะไรดูเพิ่มเติม

ข้อดีของบัตรกดเงินสด

• สมัครออนไลน์ได้ง่าย ๆ สมัครได้ทุกที่ตลอด 24 ชั่วโมง ใช้เวลาไม่นาน 
• เป็นเงินสำรองเพื่อรองรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด
• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• ไม่มีค่ารักษาสถานภาพบัตร
• คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
• หากไม่เบิกถอนเงินสด ก็จะไม่เกิดหนี้
• สามารถเบิกถอนเงินสดจากตู้ ATM ที่ร่วมรายการได้ทั่วประเทศ ตลอด 24 ชม. 
• สามารถใช้ผ่อนซื้อสินค้า 0% ได้กับร้านค้าชั้นนำที่ร่วมรายการโดยเงื่อนไขจะเป็นไปที่แต่ละสถาบันการเงินกำหนด
• เมื่อชำระเงินคืน วงเงินก็จะกลับมา สามารถใช้กดเงินสดได้เรื่อย ๆ เหมาะสำหรับเก็บไว้ใช้งานยามจำเป็น สมัครบัตรกดเงินสด

ข้อควรระวังในการใช้บัตรกดเงินสด

1. เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างมากกว่าสินเชื่อชนิดอื่นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน
2. มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ประมาณ 25% ต่อปี เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน โดยจะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่มีการทำรายการ จนถึงวันที่ทำการชำระแต่ถ้าไม่ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ย
3. กดใช้เฉพาะเมื่อมีเหตุจำเป็นเท่านั้น เพราะบัตรกดเงินสดมักไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย แม้กดใช้วันเดียวก็มีดอกเบี้ยแล้ว
4. ควรวางแผนการผ่อนชำระคืนเงินต้นด้วย เพราะหากไม่สามารถชำระคืนได้ตรงตามกำหนด อาจมีค่าติดตามทวงถาม ซึ่งการชำระสามารถที่จะชำระขั้นต่ำก่อนได้เพื่อรักษาประวัติการชำระที่ดี

ใช้บัตรกดเงินสดครั้งแรก ทำอย่างไรให้เกิดประโยชน์สูงที่สุด

การจะใช้บัตรกดเงินสดเพิ่มอำนาจในการใช้จ่ายให้ได้ประโยชน์สูงที่สุด ต้องทำอย่างไร เราจะสรุปให้ครบ จบตรงนี้เลย!

1. เบิกถอนเท่าที่จำเป็น

การมีบัตรกดเงินสดเหมือนมีเงินสำรอง เพิ่มอำนาจในการใช้จ่ายในกำมือ แต่ถ้าเกิดการเบิกถอนจนเต็มวงเงินตั้งแต่รอบแรก โดยไม่มั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนได้โดยเร็วที่สุด เมื่อนั้นวิกฤตทางการเงินอาจเกิดขึ้นกับคุณเนื่องจากภาระทางดอกเบี้ยจากการกดเงินสด การใช้งานบัตรกดเงินสดควรกดเงินออกมาเท่าที่จำเป็นต้องใช้ ควรมีเงินสำรองจ่ายและควรจำกัดวงเงินการใช้งานที่ชัดเจน ป้องกันไม่ให้เกิดการใช้เงินเกินกำลังและภาระหนี้ที่หนักเกินไป

2. จ่ายตรงเวลารักษาประวัติการชำระ

การจ่ายหนี้ตรงตามเวลานอกจากจะทำให้ไม่ต้องจ่ายค่าปรับและค่าติดตามทวงถาม หรือจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ยังทำให้เจ้าของบัตรกลายเป็นลูกหนี้ชั้นดีที่มีประวัติการชำระตรงตามเวลา เพิ่มโอกาสการอนุมัติเมื่อขอสินเชื่อครั้งต่อไปหรือการร้องขอเพิ่มวงเงิน และยังอาจจะได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษอื่น ๆ เพิ่มเติมจากการใช้บัตรกดเงินสดในอนาคตอีกด้วย

3. อ่านเอกสารใบแจ้งหนี้ให้ละเอียด

ทุก ๆ เดือนสถาบันการเงินจะส่งใบแจ้งยอดค่าใช้จ่าย หรือใบแจ้งหนี้มาให้ ใครดูแต่ยอดชำระแล้วจ่ายเงินเลย สารภาพมาเสียดี ๆ การทำความเข้าใจกับเอกสารใบแจ้งหนี้ให้ละเอียดทุกครั้งมีความสำคัญมาก ทั้งวันที่สรุปยอด วันครบกำหนดชำระ โดยเฉพาะการผ่อนชำระสินค้า หากเราไม่ตรวจสอบให้ละเอียด หรือทำความเข้าใจกับการผ่อนชำระเช่นงวดที่ต้องชำระ หรืออัตราดอกเบี้ยในแต่ละงวด ก็อาจจะทำให้เกิดการผิดพลาดเกี่ยวกับการวางแผนการใช้จ่ายของเราได้ หากเราสามารถทำความเข้าใจได้อย่างถี่ถ้วนก็จะไม่ทำให้เราวางแผนทางการเงินผิดพลาดและกระทบการเงินด้านอื่น ๆ

4. กำหนดวงเงินใช้จ่ายต่อรอบบิล

บัตรกดเงินสดหากจะใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด ก่อนการใช้งานหรือเบิกถอนเงินสด ต้องมั่นใจว่าการใช้งานนั้นเป็นการใช้งานเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินที่มีความจำเป็น เร่งด่วน และต้องมั่นใจว่ามีกำลังพอที่จะชำระคืน นอกจากนี้การเก็บเงินสำรองราว 50% ของวงเงิน ก็สามารถช่วยเพิ่มความมั่นใจได้ว่ามีกำลังพอที่จะชำระคืนเต็มจำนวน และจะไม่ติดกับดักหนี้บัตรกดเงินสดอย่างแน่นอน

5. รู้จักสิทธิประโยชน์ในการใช้บัตรกดเงินสด

สิทธิประโยชน์หลักๆ ของบัตรกดเงินสดมักจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก คิดดอกเบี้ยตามจำนวนวันที่ใช้งานจริง และสมัครครั้งเดียวสามารถใช้เบิกถอนเงินสดได้นานโดยไม่ต้องสมัครใหม่ และบัตรกดเงินสดบางประเภทยังมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพิ่มเติมอีก เช่น สิทธิการผ่อนชำระสินค้า ไม่ว่าจะเป็นเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือสมาร์ตโฟน กับร้านค้าชั้นนำ รวมถึงยังมีบริการที่เพิ่มความสะดวกในการใช้งานทั้งบริการใบแจ้งยอดบัญชีและหนังสือแจ้งข้อมูลเครดิตฯทางอิเล็กทรอนิกส์ และการแก้ไขข้อมูลส่วนตัวผ่าน Application ที่ทำได้ง่าย ๆ ไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา

อย่างไรก็ตาม การจะใช้งานบัตรกดเงินสดให้เกิดประโยชน์สูงสุด และไม่สร้างภาระที่หนักเกินไปให้กับตัวเองในระยะยาว หัวใจสำคัญคือวินัยในการใช้จ่าย และเข้าใจวัตถุประสงค์ของบัตรกดเงินสด ซึ่งมีไว้เพื่ออำนวยความสะดวกกับผู้ใช้บัตรเมื่อขาดสภาพคล่อง และใช้เพื่อการใช้จ่ายที่จำเป็นเท่านั้น

จ่ายบัตรกดเงินสดยังไงให้หมดไว

การชำระหนี้บัตรกดเงินสดให้หมดไวนั้น ต้องอาศัยความมุ่งมั่นและวินัยทางการเงิน แต่ผลลัพธ์ที่ได้คือความสบายใจและการลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย โดยเรามีเทคนิคการจ่ายบัตรกดเงินสดให้หมดเร็วมาฝากกัน ดังนี้

1. จ่ายมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง การชำระเพียงยอดขั้นต่ำ (ประมาณ 3-5% ของยอดหนี้) จะทำให้การชำระหนี้ใช้เวลานานและเสียดอกเบี้ยมากขึ้น ทางที่ดีควรชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำทุกครั้ง หรือชำระเต็มจำนวนหากทำได้
2. นำเงินพิเศษมาชำระหนี้ เมื่อได้รับเงินพิเศษ เช่น โบนัส เงินรางวัล หรือเงินคืนภาษี ควรนำมาชำระหนี้บัตรกดเงินสดทันที แทนที่จะนำไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
3. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น วิเคราะห์รายจ่ายประจำเดือน ตัดรายการที่ไม่จำเป็นออก แล้วนำเงินส่วนนั้นมาชำระหนี้บัตรกดเงินสดเพิ่มเติม
4. หารายได้เสริม พิจารณาหางานพาร์ทไทม์หรือทำงานเสริมในช่วงเย็นหรือวันหยุด เพื่อนำรายได้พิเศษมาชำระหนี้โดยเฉพาะ
5. ตั้งการชำระอัตโนมัติ ใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระบัตรกดเงินสด จะช่วยให้ไม่พลาดการชำระและยังช่วยเรื่องวินัยทางการเงินอีกด้วย

บัตรกดเงินสดสามารถโปะได้หรือไม่

การโปะบัตรกดเงินสดหรือการชำระเงินเกินกว่ายอดหนี้ เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการใช้งานบัตรกดเงินสด ทำให้มีวงเงินใช้งานมากขึ้นโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ย แต่หลายคนอาจไม่ทราบว่าสามารถทำได้ โดยวิธีการโปะบัตรกดเงินสดสามารถทำได้ดังนี้

1. โปะผ่านช่องทางชำระเงิน สามารถชำระเงินเกินกว่ายอดหนี้ปัจจุบันได้ผ่านช่องทางการชำระปกติ เช่น ธนาคาร เคาน์เตอร์เซอร์วิส หรือแอปพลิเคชันธนาคาร
2. แจ้งความประสงค์ บางสถาบันการเงินอาจต้องการให้คุณแจ้งล่วงหน้าว่าต้องการโปะเงินเกินกว่ายอดหนี้ เพื่อป้องกันการเข้าใจผิดว่าเป็นการชำระปกติ
3. ตรวจสอบยอดโปะ หลังจากโปะเงินแล้ว ควรตรวจสอบสถานะบัญชีว่ามียอดเงินคงเหลือเป็นบวกตามจำนวนที่โปะเข้าไป

บัตรกดเงินสดเหมาะกับใคร

1. บุคคลธรรมดา พนักงานออฟฟิศ ที่ต้องการตัวช่วยในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน
2. ผู้ที่ต้องการเงินสดในกรณีเร่งด่วน โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน ค่าซ่อมรถ
3. ผู้ที่ต้องการเงินสดใช้จ่ายอเนกประสงค์ หรือโอกาสพิเศษต่าง ๆ เช่น ค่าเทอมลูก ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าบ้าน

เห็นได้ว่าบัตรกดเงินสดเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่สามารถเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างดี และช่วยให้เราอุ่นใจทุกเมื่อ หากมีพกไว้ไม่ว่าสถานการณ์ไหนก็พร้อมรับมือเสมอ อย่าลืมหาตัวช่วยไว้ข้างกายพร้อมรับมือทุกเหตุการณ์ สมัครบัตรกดเงินสดทันที