บัตรกดเงินสด vs บัตรเครดิต ต่างกันอย่างไร เลือกแบบไหนดี

ในยุคที่ค่าใช้จ่ายรอบตัวเพิ่มสูงขึ้น หลายคนคงมองหาตัวช่วยทางการเงินเพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับการใช้ชีวิตประจำวัน ซึ่งบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตมักจะเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่นึกถึงเป็นอันดับแรก แต่ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครบัตรกดเงินสดและเครดิตกันนั้น การทำความเข้าใจข้อมูลพื้นฐานของทั้งสองประเภทนี้เป็นเรื่องที่สำคัญมาก เราจึงอยากชวนทุกคนมาทำความรู้จักกับบัตรทั้งสองประเภท เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจกัน

บัตรกดเงินสดคืออะไร

บัตรกดเงินสดเป็นวงเงินสำรองให้เราเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน โดยสามารถเบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่ายได้อย่างรวดเร็วผ่านตู้เอทีเอ็มหรือการโอนเข้าบัญชีโดยตรง ผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับสถานการณ์ที่ต้องการเงินกะทันหัน ซึ่งหากเรายังไม่ได้ทำการเบิกถอนวงเงินออกมาใช้งานก็จะยังไม่มีการคิดดอกเบี้ยใด ๆ เกิดขึ้น ถือเป็นวงเงินสำรองที่ช่วยสร้างความอุ่นใจในการใช้ชีวิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายแอบแฝงเมื่อยังไม่ได้ใช้งาน

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เน้นการชำระค่าสินค้าและบริการแทนการใช้เงินสด โดยสถาบันการเงินจะจ่ายเงินล่วงหน้าให้กับร้านค้าไปก่อน แล้วจึงเรียกเก็บเงินจากเราในภายหลังตามรอบบิลที่กำหนด ผลิตภัณฑ์นี้มักจะมาพร้อมกับระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหากเราชำระเต็มจำนวนและตรงตามกำหนดเวลา นอกจากนี้ ยังโดดเด่นในเรื่องของการสะสมคะแนน แลกรับเครดิตเงินคืน รวมถึงสิทธิพิเศษต่าง ๆ จากร้านค้าที่ร่วมรายการ ซึ่งเหมาะสำหรับคนที่ต้องการบริหารกระแสเงินสดในแต่ละเดือนและชื่นชอบความคุ้มค่าจากการใช้จ่ายผ่านบัตร

บัตรกดเงินสด vs บัตรเครดิต ต่างกันอย่างไร

เราจะมาเจาะลึกถึงรายละเอียดความแตกต่างของผลิตภัณฑ์ทั้งสองรูปแบบนี้กันให้ชัดเจนมากยิ่งขึ้น เพื่อให้เห็นภาพรวมและสามารถเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียต่าง ๆ ได้อย่างรอบด้าน โดยเราจะแบ่งหัวข้อการพิจารณาออกเป็นส่วนต่าง ๆ ที่สำคัญต่อการใช้งานจริงดังต่อไปนี้

วงเงินกู้

ปัจจัยแรกที่เราควรนำมาพิจารณาคือลักษณะของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งทั้งสองรูปแบบมีกลไกการทำงานของวงเงินที่คล้ายคลึงกันในแง่ของการหมุนเวียนยอดเงินกลับมาให้เราสามารถใช้งานต่อได้ แต่ก็มีจุดประสงค์หลักในการดึงวงเงินไปใช้งานที่แตกต่างกันออกไป

• บัตรกดเงินสด เมื่อเราทำการชำระยอดเงินต้นคืนเข้าสู่ระบบ วงเงินดังกล่าวจะถูกตีกลับคืนมาเป็นวงเงินคงเหลือให้เราสามารถเบิกถอนไปใช้ใหม่ได้ทันที โดยที่เราไม่ต้องยื่นเอกสารเพื่อขออนุมัติสินเชื่อใหม่แต่อย่างใด
• บัตรเครดิต เมื่อเราชำระยอดเรียกเก็บในแต่ละรอบบิล ยอดเงินที่เราชำระเข้าไปจะคืนกลับมาเป็นวงเงินสำหรับรูดซื้อสินค้าในรอบถัดไป ทำให้เรามีวงเงินหมุนเวียนใช้อย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องทำเรื่องขอวงเงินใหม่

อัตราดอกเบี้ย

เรื่องของอัตราดอกเบี้ยถือเป็นหัวใจสำคัญที่เราต้องทำความเข้าใจอย่างละเอียด เพราะเป็นต้นทุนทางการเงินโดยตรงที่จะเกิดขึ้นจากการใช้งาน ซึ่งวิธีการคิดคำนวณรวมถึงเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดของผลิตภัณฑ์ทั้งสองประเภทนี้มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน

• บัตรกดเงินสด ระบบจะทำการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวันในรูปแบบลดต้นลดดอก โดยจะเริ่มนับตั้งแต่วันแรกที่เราทำรายการเบิกถอนเงินออกมา ซึ่งเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะถูกกำหนดไว้ที่ไม่เกิน 25% ต่อปี
• บัตรเครดิต การคิดดอกเบี้ยจะอ้างอิงจากยอดการใช้จ่ายรวมในแต่ละรอบบิลและยอดคงค้างที่เกิดจากการเลือกชำระแบบขั้นต่ำ โดยมีเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดไว้ไม่เกิน 16% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า

ค่าธรรมเนียมแฝงเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ผู้ใช้งานมักจะมองข้าม โดยเฉพาะเมื่อมีความจำเป็นต้องเบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่าย การเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ให้ตรงกับวัตถุประสงค์จะช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ไปได้อย่างมหาศาล

• บัตรกดเงินสด ออกแบบมาเพื่อการเบิกถอนโดยเฉพาะ จึงไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ เพิ่มเติมเมื่อทำรายการกดเงินออกมาใช้ รวมถึงยังรองรับการสั่งโอนเงินสดเข้าบัญชีธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• บัตรเครดิต หากนำไปเบิกถอนเงินสดจะมีต้นทุนค่าธรรมเนียมการเบิกถอนล่วงหน้าทันที 3% ของยอดเงินที่กดออกมา และยังต้องบวกภาษีมูลค่าเพิ่มอีก 7% เข้าไปในค่าธรรมเนียมส่วนนี้ด้วย

การผ่อนชำระสินค้าและบริการ

นอกจากการเบิกถอนเงินและการรูดจ่ายเต็มจำนวนแล้ว ฟังก์ชันการผ่อนชำระรายเดือนก็เป็นสิ่งที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคปัจจุบัน ซึ่งทั้งสองผลิตภัณฑ์ต่างก็มีโปรโมชันรองรับการผ่อนชำระตามห้างสรรพสินค้าต่าง ๆ เช่นกัน

• บัตรกดเงินสด แม้จะเน้นเรื่องเงินสดแต่ก็สามารถนำไปทำรายการผ่อนชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ ได้ตามร้านค้าชั้นนำหรือห้างสรรพสินค้าที่มีโปรโมชันร่วมรายการทั่วประเทศ
• บัตรเครดิต ครอบคลุมการผ่อนชำระสินค้าได้ สามารถใช้บริการแบ่งจ่ายได้ตามร้านค้าและห้างสรรพสินค้าชั้นนำที่ร่วมรายการทั่วประเทศ

มีบัตรกดเงินสดเก็บไว้อุ่นใจกว่า

การมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้สำรองติดกระเป๋าไว้ ถือเป็นการเตรียมความพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ เพราะนอกจากจะสามารถกดเงินสดได้ที่ตู้ ATM ที่ร่วมรายการทั่วประเทศตลอดเวลาแล้ว ปัจจุบันยังเพิ่มความสะดวกสบายด้วยฟังก์ชันที่สามารถผ่อนชำระสินค้าได้ที่ร้านค้าที่ร่วมรายการในห้างสรรพสินค้าชั้นนำทั่วประเทศอีกด้วย ทำให้ครอบคลุมทั้งความต้องการเงินด่วนและการบริหารจัดการซื้อสินค้าราคาสูงได้อย่างยืดหยุ่น สร้างความอุ่นใจให้เราได้อย่างแท้จริง

สมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

หากเรากำลังมองหาตัวช่วยทางการเงินที่เชื่อถือได้และตอบโจทย์ทุกข้อที่กล่าวมา การสมัครบัตรกดเงินสดของยูเมะพลัสถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ ด้วยขั้นตอนการสมัครที่ง่ายใช้เอกสารการสมัครแค่ 2 อย่าง คือบัตรประชาชนตัวจริง และ สลิปเงินเดือน แถมยังอนุมัติไว* สะดวกรวดเร็ว ทำให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำรองที่มีมาตรฐานได้ทันเวลา สามารถจัดการปัญหาสภาพคล่องได้อย่างตรงจุด

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด

หลังจากที่เราได้ทำความเข้าใจถึงความแตกต่างของผลิตภัณฑ์ทางการเงินทั้งสองประเภทกันไปแล้ว อาจจะยังมีบางประเด็นที่หลายคนสงสัยและมักจะตั้งคำถามเกี่ยวกับการใช้งานอยู่เสมอ เราจึงได้รวบรวมข้อสงสัยเพื่อช่วยคลายความกังวลและให้ข้อมูลที่ถูกต้องสำหรับการตัดสินใจ

บัตรกดเงินสด ไม่กดเงินใช้เสียดอกเบี้ยไหม?

หากเราได้รับการอนุมัติวงเงินแล้วแต่ยังไม่ได้ทำการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้งาน ก็จะไม่มีการคิดอัตราดอกเบี้ยการเบิกถอนเงินสด ยูเมะพลัสเองก็ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถือบัตรรายปี ทำให้เราสามารถพกติดตัวไว้เป็นวงเงินสำรองฉุกเฉินได้อย่างสบายใจโดยไม่มีต้นทุนทางการเงินแอบแฝง

บัตรกดเงินสด Umay+ ผ่อนสินค้าได้ไหม?

ยูเมะพลัสไม่เพียงแต่ให้บริการด้านการเบิกถอนเงินสดเท่านั้น แต่ยังรองรับฟังก์ชันการผ่อนชำระสินค้าด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ โดยสามารถใช้วงเงินบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสผ่อนชำระสินค้าได้ที่ ร้านค้าที่ร่วมรายการในห้างสรรพสินค้าชั้นนำเพิ่มความยืดหยุ่นในการจับจ่ายใช้สอยให้กับเรามากยิ่งขึ้น โดยท่านสามารถเลือกใช้ช่องทางบริการผ่อนชำระสินค้าได้ 2 ช่องทาง คือ 1. ช่องทาง Umay+ Application 2. ช่องทางสาขายูเมะพลัส

บัตรกดเงินสด Umay+ สั่งโอนเงินเข้าบัญชีได้ไหม?

นอกจากการเบิกถอนผ่านตู้เอทีเอ็มแล้ว ยูเมะพลัสยังเพิ่มความสะดวกสบายขั้นสุดด้วยบริการสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชม. ที่ Umay+ Application แบบไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกถอน

หากเราต้องการวงเงินสำรองเพื่อเบิกถอนเงินสดยามฉุกเฉินโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด และสามารถผ่อนสินค้าได้ด้วย บัตรกดเงินสดเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าและตอบโจทย์การเสริมสภาพคล่องให้เราได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ

อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อหมุนเวียน 19.8% - 25% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส