บัตรกดเงินสด VS สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่างกันไหม แบบไหนคุ้ม

เมื่อต้องการกู้เงินเอามาใช้เสริมสภาพคล่อง เรามักพบกับตัวเลือกทางการเงินหลัก ๆ สองประเภท คือ บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งหลายคนสงสัยว่าทั้งสองบริการนี้แตกต่างกันอย่างไร และบัตรกดเงินสดดอกเบี้ยเท่าไหร่ แตกต่างกับสินเชื่อส่วนบุคคลไหม มาทำความเข้าใจความแตกต่างและเลือกบริการที่เหมาะกับความต้องการทางการเงินของเรากัน

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสด คือ บริการสินเชื่อเงินสดหมุนเวียน (Revolving Loan) ที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินจากวงเงินที่ได้รับอนุมัติไปใช้จ่ายได้ตามต้องการ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เมื่อมีการชำระคืน วงเงินนั้นจะหมุนเวียนกลับมาให้ใช้ได้อีก และสามารถเบิกถอนได้หลายครั้งตามความจำเป็น ตราบใดที่ยังอยู่ในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

วัตถุประสงค์

บัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับความต้องการใช้เงินในระยะสั้น หรือกรณีฉุกเฉินที่ต้องการสภาพคล่องชั่วคราว เช่น ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ค่ารักษาพยาบาล หรือการซ่อมแซมบ้านเร่งด่วน โดยเราสามารถเบิกถอนเงินมาใช้เมื่อจำเป็น และชำระคืนเมื่อมีกำลังทางการเงินเพียงพอ ทำให้มีความยืดหยุ่นสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้มีรายได้ไม่แน่นอนหรือต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ในยามจำเป็น

การใช้งาน

ผู้ถือบัตรกดเงินสดสามารถเบิกถอนเงินได้จากตู้ ATM ของธนาคารที่ร่วมให้บริการทั่วประเทศ และยังสามารถใช้บัตรเพื่อผ่อนชำระสินค้าที่ร้านค้าสมาชิกที่ให้บริการ หรือเลือกใช้บริการโอนเงินเข้าบัญชีผ่านแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการได้อย่างสะดวก

ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดไม่เกิน 25% ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด โดยจะคิดดอกเบี้ยแบบรายวันตามยอดเงินที่เบิกถอนจริงตามหลักการลดต้นลดดอก โดยเมื่อเราชำระคืนบางส่วนแล้วยอดเงินต้นจะลดลง และดอกเบี้ยในวันถัดไปก็จะคำนวณจากยอดเงินต้นที่เหลือ นอกจากนี้ หากไม่มีการเบิกถอนเงินจากบัตร ก็จะไม่มีการคิดดอกเบี้ยใด ๆ ทำให้สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ตามการใช้งานจริง

วงเงิน

วงเงินของบัตรกดเงินสดจะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติและรายได้ของผู้สมัคร โดยสถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น หากมีรายได้เดือนละ 15,000 บาท อาจได้รับวงเงินสูงสุดประมาณ 75,000 บาท ทั้งนี้ การพิจารณาวงเงินจะขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน ประวัติการชำระเงิน และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร

การผ่อนชำระ

การชำระคืนบัตรกดเงินสดมีความยืดหยุ่นสูง โดยเราสามารถเลือกชำระขั้นต่ำ หรือจ่ายมากกว่านั้นตามกำลังทางการเงิน หรือจะชำระเต็มจำนวนก็ได้ ทั้งนี้ หากเลือกชำระขั้นต่ำจะมีดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากยอดคงค้างที่เหลือ การชำระคืนเต็มจำนวนจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า แต่การชำระขั้นต่ำก็เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับช่วงที่มีข้อจำกัดทางการเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ บริการเงินกู้ที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ลูกค้าเป็นวงเงินก้อนใหญ่ครั้งเดียว โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มีการกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจนและมีการคิดดอกเบี้ยตามระยะเวลาของสัญญา เหมาะสำหรับผู้ต้องการเงินก้อนใหญ่ไปใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น การปรับปรุงบ้าน การศึกษา หรือค่าใช้จ่ายในการแต่งงาน

วัตถุประสงค์

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับการใช้จ่ายที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว และมีแผนการชำระคืนในระยะยาว เนื่องจากมีการกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจน ทำให้สามารถวางแผนการชำระคืนได้อย่างเป็นระบบ เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำที่แน่นอนและต้องการแผนการผ่อนชำระที่มีโครงสร้างชัดเจน

การใช้งาน

เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล เงินก้อนทั้งหมดจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ทันที สามารถนำไปใช้จ่ายได้ตามวัตถุประสงค์ที่ต้องการ แตกต่างจากบัตรกดเงินสดที่ต้องเบิกถอนเงินเป็นครั้ง ๆ นอกจากนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทอาจมีข้อกำหนดเฉพาะเกี่ยวกับวัตถุประสงค์การใช้เงิน เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษา หรือสินเชื่อเพื่อการท่องเที่ยว ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี เช่นเดียวกับบัตรกดเงินสด และคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก หรือตามที่สัญญาเงินกู้กำหนด โดยการคิดดอกเบี้ยจะเริ่มตั้งแต่วันที่ได้รับเงินกู้เข้าบัญชี และจะคิดจากยอดเงินต้นทั้งหมด ไม่ว่าจะใช้จ่ายเงินหรือไม่ก็ตาม ทำให้มีค่าใช้จ่ายที่แน่นอนตลอดอายุสัญญา แต่อาจมีค่าใช้จ่ายรวมสูงกว่าหากเทียบกับการใช้บัตรกดเงินสดในจำนวนเงินเท่ากัน

วงเงิน

วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลจะได้รับการพิจารณาตามรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ โดยทั่วไปแล้วอาจได้รับวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน เช่นเดียวกับบัตรกดเงินสด ทั้งนี้ สถาบันการเงินจะพิจารณาจากประวัติการเงิน ความสามารถในการชำระหนี้ และภาระหนี้สินที่มีอยู่ ในบางกรณี สินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีวงเงินอนุมัติที่สูงกว่าบัตรกดเงินสด หากผู้กู้มีคุณสมบัติครบถ้วนตามเกณฑ์

การผ่อนชำระ

การชำระคืนสินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นการผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือนในจำนวนเท่า ๆ กันตลอดอายุสัญญา เช่น 12, 24, 36, 48 เดือน ขึ้นอยู่กับวงเงินและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน ยอดผ่อนชำระแต่ละงวดจะประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย ทำให้สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายได้ชัดเจน แต่มีความยืดหยุ่นน้อยกว่าบัตรกดเงินสด เนื่องจากต้องชำระตามจำนวนและระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสมีผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับกลุ่มลูกค้าที่หลากหลาย เช่น บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสสำหรับผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป และบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พรีเมียร์ สำหรับผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินที่แตกต่างกัน โดยเราสามารถเข้าไปดูวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ในหน้าเว็บไซต์เพื่อประเมินก่อนตัดสินใจได้เลย

บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลมีความแตกต่างกันที่วัตถุประสงค์การใช้งานและความยืดหยุ่นในการเบิกถอนและชำระคืน โดยบัตรกดเงินสดเหมาะสำหรับการใช้จ่ายระยะสั้นและต้องการความยืดหยุ่นสูง ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับการใช้จ่ายที่ต้องการเงินก้อนใหญ่และมีแผนการชำระคืนที่ชัดเจน ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะคิดเฉพาะยอดเงินที่เบิกถอนจริง ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะคิดจากยอดเงินทั้งหมดตั้งแต่วันที่ได้รับเงิน สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส