เตรียมตัวให้พร้อม! กู้เงินซื้อคอนโดมีขั้นตอนและเอกสารอะไรบ้าง

พอทำงานมีเงินเดือนกันมาสักพัก เชื่อว่าหลายคนเริ่มมองหาบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นมือหนึ่ง หรือ มือสอง คำถามยอดฮิต “ผ่อนต่อเดือนเท่าไหร่ดี” เพื่อไม่ให้การเงินเป็นอุปสรรค หรือจำเป็นต้องวางแผนการเงิน โดยสามารถออกแบบค่าใช้จ่าย เริ่มจากแบ่งเงินไว้ 3 ส่วน คือเงินชำระหนี้สิน เงินไว้ใช้จ่ายประจำเดือน และเงินเก็บไว้เป็นเงินออม ควรศึกษาข้อมูลรูปแบบการกู้เงิน เพื่อที่อยู่อาศัยเปรียบเทียบ ดอกเบี้ยหรือโปรโมชันเพื่อกู้เงินซื้อคอนโด แน่นอนว่าสิ่งสำคัญในการซื้อคอนโด ก็คือการสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งเทคนิคและวิธีการเตรียมตัวผ่อนคอนโดต้องทำยังไง มาดูไปพร้อมกันเลย

วิธีเตรียมตัวก่อนกู้เงินซื้อคอนโด

ก่อนจะเริ่มต้นขั้นตอนการกู้เงินซื้อคอนโดอย่างเป็นทางการ การเตรียมความพร้อมทางการเงินถือเป็นหัวใจสำคัญที่จะช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว มาดูกันว่าเราต้องเตรียมตัวในเรื่องใดบ้าง เพื่อให้การมีคอนโดในฝันไม่ไกลเกินเอื้อม และเพิ่มความมั่นใจในการยื่นกู้ให้มากขึ้น

ประเมินรายจ่าย - วางแผนการเงิน

แนะนำเลยว่าเมื่อหักลบรายได้ รายจ่าย และหนี้สินแล้ว ค่าผ่อนคอนโดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เช่น หากคุณมีเงินเดือน 20,000 บาท สามารถผ่อนคอนโดได้สูงสุด 20,000 x 40% = 8,000 บาท ซึ่งหากรวมรายจ่ายจากบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด ก็ทำให้ศักยภาพการผ่อนลดลงได้ด้วย

หาข้อมูลคอนโดและศึกษาสินเชื่อแต่ละธนาคาร

เมื่อทราบแล้วว่าตนเองมีศักยภาพในการผ่อนคอนโดอยู่ที่เดือนละเท่าไหร่ก็ให้มองหาคอนโดที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด พร้อมศึกษาสินเชื่อของแต่ละธนาคารอย่างละเอียด ลองเปรียบเทียบข้อมูลต่าง ๆ ดู ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินที่กู้ยืมได้ ดอกเบี้ย ประกันบ้าน และเงื่อนไขอื่น ๆ ตามที่ทางธนาคารกำหนด

เคลียร์ภาระหนี้ให้เรียบร้อย

ภาระหนี้สินเดิม เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มีผลโดยตรงต่อความสามารถในการกู้เงินซื้อคอนโดของเรา ธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้ทั้งหมดเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ดังนั้นการจัดการปิดหนี้ที่ไม่จำเป็นให้เหลือน้อยที่สุด จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินที่สูงขึ้นได้

รักษาเครดิตให้ดี

ประวัติการชำระหนี้ที่ดีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการยื่นกู้เงินซื้อคอนโดควรชำระหนี้ต่าง ๆ ให้ตรงต่อเวลาเสมอ ไม่ว่าจะเป็นค่าบัตรเครดิต ค่างวดรถ หรือสินเชื่ออื่น ๆ เพราะข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ซึ่งธนาคารใช้เป็นปัจจัยหลักในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้กับเรา

ขั้นตอนการกู้ซื้อคอนโด

หลังจากเตรียมความพร้อมทางการเงินและเลือกคอนโดที่ถูกใจได้แล้ว ก็มาถึงขั้นตอนสำคัญของการกู้เงินซื้อคอนโด ซึ่งอาจดูซับซ้อนแต่หากเราทำความเข้าใจภาพรวมของแต่ละขั้นตอนไว้ล่วงหน้า จะช่วยให้ทุกอย่างดำเนินการไปได้อย่างไม่สะดุด ตั้งแต่การยื่นเอกสารไปจนถึงการเป็นเจ้าของอย่างสมบูรณ์

เซ็นสัญญาซื้อขายและสัญญากู้

เมื่อเจรจาตกลงกับผู้ขายเรียบร้อย เราจะต้องทำ “สัญญาจะซื้อจะขาย” พร้อมวางเงินมัดจำ จากนั้นจึงนำสำเนาสัญญานี้ไปใช้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร ส่วนสัญญาเงินกู้และสัญญาซื้อขายฉบับจริงจะทำในขั้นตอนสุดท้าย ณ กรมที่ดิน

ยื่นคำขอกู้กับธนาคาร

นำเอกสารที่เตรียมไว้ทั้งหมดไปยื่นกับธนาคารที่เลือกไว้เพื่อขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบความถูกต้องและความครบถ้วนของเอกสารเบื้องต้น พร้อมประเมินคุณสมบัติและรายได้ของเรา เพื่อประกอบการพิจารณาอนุมัติวงเงินสำหรับการกู้เงินซื้อคอนโดในครั้งนี้

รอผลอนุมัติสินเชื่อ

หลังจากยื่นเอกสารครบถ้วน ธนาคารจะใช้เวลาในการพิจารณาข้อมูลและประเมินราคาหลักประกัน (คอนโด) โดยระยะเวลาจะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 1- 4 สัปดาห์ ในระหว่างนี้อาจมีเจ้าหน้าที่ติดต่อมาเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม เราควรเตรียมพร้อมเพื่อให้กระบวนการรวดเร็วขึ้น

โอนกรรมสิทธิ์

เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะนัดวันเพื่อทำสัญญาเงินกู้และจดจำนองที่กรมที่ดินในวันเดียวกันกับการโอนกรรมสิทธิ์จากผู้ขายมาเป็นชื่อเรา เมื่อชำระค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เรียบร้อย เราก็จะได้รับโฉนดและกุญแจ ถือเป็นการสิ้นสุดขั้นตอนการกู้เงินซื้อคอนโดอย่างสมบูรณ์

เอกสารที่ต้องใช้

การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องตั้งแต่เนิ่น ๆ เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้ขั้นตอนการกู้เงินซื้อคอนโดรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทั่วไปธนาคารจะขอเอกสารหลัก ๆ เพื่อใช้ยืนยันตัวตน ประเมินรายได้ และตรวจสอบภาระหนี้สินของเรา ซึ่งสามารถแบ่งเป็นกลุ่ม ๆ ได้ดังนี้

• เอกสารยืนยันตัวตน สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ (และผู้กู้ร่วมถ้ามี)
• เอกสารทางการเงิน สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง พร้อมด้วยรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน
• เอกสารเกี่ยวกับหลักประกัน สำเนาสัญญาจะซื้อจะขายคอนโด สำเนาโฉนดห้องชุด และใบจอง (ถ้ามี)
• เอกสารเพิ่มเติม (ถ้ามี) เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินอื่น ๆ หรือสัญญาเงินกู้ต่าง ๆ เพื่อแสดงสถานะทางการเงินเพิ่มเติม

จะเห็นได้ว่าการกู้เงินซื้อคอนโดไม่ใช่เรื่องยากหากเรามีการเตรียมตัวและวางแผนการเงินมาอย่างดี ตั้งแต่การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ การรักษาเครดิต ไปจนถึงการเตรียมเอกสารให้พร้อม ซึ่งจะช่วยให้ทุกขั้นตอนราบรื่นยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม หลังจากเป็นเจ้าของคอนโดแล้วการมีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดก็เป็นสิ่งจำเป็น บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสจึงเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่พร้อมอยู่เคียงข้าง ให้เรามีวงเงินสำรองใช้จ่ายยามฉุกเฉิน อุ่นใจได้เสมอ สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส บัตรกดเงินสดที่อนุมัติวงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท (ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้*) ก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส