8 วิธีวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือน มีเงินพอใช้สบายตอนแก่

การมีชีวิตสุขสบายในวัยเกษียณเป็นสิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องการ แต่หลายคนอาจยังไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน หรือคิดว่าเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและไกลตัวเกินไป การวางแผนเกษียณที่ดีจึงเป็นเหมือนเข็มทิศนำทางไปสู่อนาคตที่มั่นคงทางการเงิน แต่เราจะเริ่มต้นได้อย่างไร? บทความนี้ได้รวบรวม 8 แนวทางที่ทำตามได้จริง ซึ่งจะเปลี่ยนเรื่องการวางแผนเพื่อวัยเกษียณให้กลายเป็นเรื่องง่ายและจับต้องได้สำหรับเราทุกคน

วางแผนเกษียณ คืออะไร

การวางแผนเกษียณ คือ กระบวนการตั้งเป้าหมายทางการเงินสำหรับชีวิตหลังหยุดทำงานประจำ และกำหนดกลยุทธ์การออมและการลงทุนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมายนั้น ไม่ใช่แค่การเก็บเงินเพียงอย่างเดียว แต่รวมถึงการคำนวณค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต การจัดการภาระหนี้สิน และการเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าเราจะมีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายได้อย่างสบายใจตลอดช่วงเวลาหลังเกษียณไปแล้วนั่นเอง

วางแผนเกษียณสำคัญอย่างไร

ความสำคัญของการวางแผนเกษียณคือการสร้างความมั่นคงและหลักประกันให้กับชีวิตในวันที่เราไม่มีรายได้ประจำจากการทำงาน การวางแผนที่ดีจะช่วยให้เรารับมือกับค่าครองชีพที่สูงขึ้นและค่ารักษาพยาบาลที่อาจเพิ่มขึ้นตามวัยได้อย่างไม่ลำบาก ช่วยลดความกังวลและทำให้สามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีคุณภาพตามไลฟ์สไตล์ที่ต้องการ การเริ่มต้นวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนตั้งแต่วันนี้จึงเป็นการสร้างความสุขและความสบายใจให้ตัวเองในระยะยาว

8 วิธีวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือน

การเริ่มต้นออมเงินเกษียณอาจดูเป็นเรื่องใหญ่ แต่หากเราค่อย ๆ ทำตามขั้นตอนที่ถูกต้องและเหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของมนุษย์เงินเดือน การมีเงินพอใช้ในวัยเกษียณก็ไม่ใช่เรื่องเกินจริง มาดู 8 วิธีวางแผนเกษียณที่เราสามารถเริ่มต้นลงมือทำได้ทันที เพื่ออนาคตทางการเงินที่สดใสและมั่นคง

1. ตั้งเป้าหมายเงินใช้หลังเกษียณให้ชัดเจน

ขั้นตอนแรกของการวางแผนเกษียณคือการกำหนดเป้าหมายจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณให้ชัดเจน ลองคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนที่คาดว่าจะเกิดขึ้น เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่อยู่อาศัย และค่าใช้จ่ายเพื่อความสุขส่วนตัว แล้วคูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณ การมีตัวเลขที่ชัดเจนจะช่วยให้เราเห็นภาพรวมและกำหนดแนวทางการออมเงินเกษียณได้อย่างมีทิศทางและเป็นระบบมากขึ้น

2. คำนวณกำลังออมของตัวเองในแต่ละเดือน

หลังจากทราบเป้าหมายแล้ว ให้กลับมาสำรวจรายรับและรายจ่ายในปัจจุบันเพื่อประเมินศักยภาพในการออมของตัวเอง ลองทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียดเพื่อดูว่าในแต่ละเดือนเรามีเงินเหลือเท่าไหร่ และสามารถจัดสรรมาเพื่อการออมเงินเกษียณได้มากน้อยเพียงใด การทำความเข้าใจสถานะการเงินของตนเองจะช่วยให้การวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนเป็นไปได้อย่างสมเหตุสมผลและไม่ตึงเครียดจนเกินไป

3. ลงทุนกองทุน RMF

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF (Retirement Mutual Fund) เป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับการวางแผนเกษียณ เนื่องจากมีนโยบายลงทุนที่หลากหลายให้เลือกตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และยังสามารถนำจำนวนเงินลงทุนไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด การลงทุนใน RMF อย่างสม่ำเสมอจึงเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยสร้างวินัยในการออมระยะยาวและเพิ่มโอกาสให้เงินงอกเงยสำหรับวัยเกษียณ

4. ลงทุนประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการออมเงินเกษียณ โดยเป็นการจ่ายเบี้ยประกันในช่วงเวลาทำงาน และบริษัทประกันจะจ่ายเงินคืนให้เราเป็นรายงวดหลังเกษียณอายุ เปรียบเสมือนการสร้างรายได้ประจำอีกทางหนึ่งในวัยที่ไม่มีเงินเดือนแล้ว จุดเด่นคือให้ผลตอบแทนที่แน่นอน ช่วยการันตีว่าเราจะมีเงินใช้ทุกเดือน และเบี้ยประกันยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

5. วางแผนเรื่องประกันสุขภาพ

ค่ารักษาพยาบาลเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่อาจกระทบแผนเกษียณของเราได้ การทำประกันสุขภาพตั้งแต่วันที่ยังแข็งแรงจึงเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในอนาคต ควรเลือกแผนประกันที่ครอบคลุมทั้งค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน (IPD) และผู้ป่วยนอก (OPD) เพื่อให้เราสามารถเข้าถึงการรักษาที่ดีได้โดยไม่ต้องกังวลกับเงินออมที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ

6. สร้างรายได้เสริมตอนทำงาน

การเพิ่มรายได้เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยเร่งสปีดให้เราไปถึงเป้าหมายการเกษียณได้เร็วขึ้น ลองมองหาอาชีพเสริมหรืองานฟรีแลนซ์ที่สามารถทำควบคู่ไปกับงานประจำได้ โดยนำทักษะและความสามารถที่มีมาต่อยอด เช่น การรับจ้างเขียนบทความ การขายของออนไลน์ หรือการเป็นที่ปรึกษาเฉพาะทาง รายได้ที่เพิ่มขึ้นมาสามารถนำไปสมทบในพอร์ตการออมเงินเกษียณ ทำให้เป้าหมายสำเร็จได้ไวยิ่งขึ้น

7. เคลียร์หนี้ให้หมดก่อนวัยเกษียณ

ภาระหนี้สินคืออุปสรรคสำคัญของการมีอิสรภาพทางการเงินในวัยเกษียณ เราจึงควร จัดการเคลียร์หนี้สินที่ไม่จำเป็นให้หมดไป โดยควรวางแผนชำระคืนอย่างจริงจัง เพื่อให้เมื่อถึงวันเกษียณเราจะสามารถใช้เงินออมได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วยโดยไม่ต้องกังวลกับภาระดอกเบี้ย

8. ประเมินแผนเกษียณทุกปี

โลกมีการเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ แผนการลงทุนและเป้าหมายทางการเงินของเราก็เช่นกัน ควรมีการทบทวนและประเมินแผนเกษียณอย่างน้อยปีละครั้ง เพื่อตรวจสอบว่าพอร์ตการลงทุนยังให้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังหรือไม่ และเป้าหมายที่ตั้งไว้ยังเหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบันหรือเปล่า หากจำเป็นอาจต้องปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนหรือเพิ่มจำนวนเงินออมเพื่อให้มั่นใจว่าเส้นทางการเกษียณของเรายังคงมั่นคงและราบรื่น

การวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องอาศัยวินัยและการลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ ก็จะช่วยให้เราไปถึงเป้าหมายการเกษียณได้อย่างที่ตั้งใจ แต่หากช่วงไหนที่ต้องการเงินฉุกเฉินและไม่อยากเสียโอกาสในการวางแผนเกษียณอายุ สามารถใช้บัตรกดเงินสดเป็นวงเงินสำรองใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเพื่อเพิ่มความอุ่นใจได้ สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส บัตรกดเงินสดที่สมัครออนไลน์ง่ายใน 10 นาที สมัครแล้วใช้ได้ยาว ๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่กดไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย ก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส