วิธีทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ฉบับง่าย นำไปใช้ได้จริง

การทำบัญชีรายรับ รายจ่าย เป็นหนึ่งในเครื่องมือบริหารจัดการเงินที่สำคัญ และเป็นประโยชน์ต่อการวางแผนชีวิต เพราะจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เนื่องจากคุณจะได้ทราบพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเองในแต่ละวัน นำไปสู่การปรับปรุงพฤติกรรมการใช้จ่าย และควบคุมค่าใช้จ่ายให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งหากพบว่าเราไม่สามารถลดรายจ่ายได้ก็จำเป็นจะต้องหารายได้เพิ่ม เพื่อการมีเงินออมที่มากขึ้นนั่นเอง วันนี้เราจึงมีวิธีทำบัญชีรายรับ รายจ่ายมาฝากทุกคนกัน

ทำความเข้าใจความหมายของรายรับ รายจ่าย หนี้สิน เงินคงเหลือ

• รายรับ คือ เงินที่ได้รับจากการทำงานหรือผลตอบแทนต่าง ๆ เช่น ค่าจ้างรายวัน เงินเดือน โบนัส รายได้จากการขายสินค้าหรือบริการ ดอกเบี้ยจากธนาคาร เงินคืนภาษี เงินคืนจากประกันชีวิต ฯลฯ
• รายจ่าย คือ เงินที่จ่ายออกไปเพื่อให้ได้สิ่งตอบแทนกลับมา รวมไปถึงการบริจาคเงินก็ได้ เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำมันรถ ค่าเช่าบ้าน ค่าใช้จ่ายเพื่อการออมและการลงทุน ค่าทำบุญทอดกฐิน ฯลฯ
• หนี้สิน คือ ภาระผูกพันที่ต้องชดใช้คืนในอนาคต เช่น เงินกู้ยืมเงินจากกองทุน ค่าผ่อนบ้านกับธนาคาร ค่าผ่อนรถ ค่าผ่อนสินค้า ฯลฯ
• เงินคงเหลือ คือ เงินหลังจากนำรายรับลบด้วยรายจ่าย แล้วปรากฏรายรับที่มากกว่ารายจ่าย

ตัวอย่างในการทำบัญชีรายรับรายจ่าย

เพื่อให้เห็นภาพการบันทึกบัญชีที่ชัดเจนยิ่งขึ้น เราได้ทำตัวอย่างวิธีทำบัญชีรายรับ รายจ่าย ในรูปแบบที่เข้าใจง่าย เพื่อให้การติดตามสถานะการเงินในแต่ละวันของเราเป็นเรื่องง่ายมาฝากกัน

วิธีทำบัญชีรายรับ รับจ่าย

สำหรับขั้นตอนการทำบัญชีรายรับ รายจ่ายนั้นไม่ยากอย่างที่คิด โดยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ใช้แอปพลิเคชันบันทึกรายรับ รายจ่าย หรือบันทึกใส่ในสมุดบัญชี

ปัจจุบันนี้มีแอปพลิเคชันสำหรับทำบัญชีรายรับ รายจ่ายให้ดาวน์โหลดฟรีมากมาย ซึ่งสะดวกสบาย และง่ายต่อการบันทึก รวมถึงสรุปผลในแต่ละวัน หรือหากใครชอบการจดลงสมุด ก็สามารถหาซื้อสมุดบัญชีสำหรับการบันทึกโดยเฉพาะก็ได้

2. บันทึกรายรับ รายจ่ายตามจริงทุกครั้ง

การทำบัญชีรายรับ รายจ่ายจะต้องบันทึกข้อมูลตามจริงทุกครั้ง โดยบันทึกรายการต่าง ๆ ตามลำดับเวลาของเหตุการณ์ที่ได้รับเงินหรือใช้จ่ายเงินออกไป เพื่อป้องกันการสับสน และจะได้ตรวจสอบย้อนหลังได้ง่าย เพราะยอดรายรับ รายจ่ายบางตัวเลขอาจมีความเกี่ยวข้องกันตามลำดับ

หากใครจดบันทึกในสมุดบัญชี แนะนำให้พกสมุดติดตัวไว้ตลอด หรืออาจจะบันทึกไว้ในโทรศัพท์มือถือก่อนแล้วค่อยจดลงสมุดก่อนนอนในแต่ละคืนก็ได้ เพื่อที่จะได้ทราบว่าในแต่ละวันมีรายรับเท่าไหร่ หรือบันทึกรายจ่ายอะไรไว้ เป็นจำนวนเงินเท่าไหร่บ้าง

3. สรุปบัญชีในแต่ละวัน

ก่อนเข้านอนในแต่ละวันให้ทำการสรุปบัญชีทั้งยอดรายรับ รายจ่าย เพื่อจะได้ทราบว่าแต่ละวันมีรายรับ หรือรายจ่ายมากกว่ากัน จากนั้นให้นำยอดคงเหลือที่ได้ยกไปในวันถัดไป แล้วบันทึกแบบนี้ไปเรื่อย ๆ จนครบ 1 เดือน ก็จะทำให้ทราบแล้วว่าในเดือนนั้นเรามีเงินคงเหลือ หรือติดลบเท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายอะไรที่จำเป็นหรือฟุ่มเฟือย เพื่อให้เรามองเห็นภาพรวมของรายรับ รายจ่ายในแต่ละเดือนอย่างชัดเจน สู่การวางแผนบริหารจัดการเงินที่ดียิ่งขึ้นในเดือนถัดไป

ประโยชน์การทำบัญชีรายรับรายจ่ายมีอะไรบ้าง

การสละเวลาในแต่ละวันเพื่อบันทึกข้อมูล นับเป็นวิธีทำบัญชีรายรับ รายจ่ายที่ให้ประโยชน์มากกว่าที่คิด เพราะไม่เพียงแต่ช่วยให้เราเห็นตัวเลขเท่านั้น แต่ยังสร้างวินัยทางการเงินและนำไปสู่เป้าหมายที่ตั้งไว้ได้ง่ายขึ้น โดยมีประโยชน์หลัก ๆ ดังนี้

• สร้างวินัยและรู้จักพฤติกรรมการใช้จ่าย ทำให้เราทราบว่าเงินส่วนใหญ่ถูกใช้ไปกับอะไร ช่วยให้เข้าใจนิสัยการใช้เงินของตนเองมากขึ้น
• ช่วยให้วางแผนการเงินในอนาคตได้ง่ายขึ้น เมื่อมีข้อมูลรายรับและรายจ่ายที่ชัดเจน การวางแผนเพื่อเป้าหมายต่าง ๆ เช่น การออมเงิน การลงทุน หรือการซื้อทรัพย์สินชิ้นใหญ่ จะกลายเป็นเรื่องง่ายและทำได้จริง
• เห็นรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย การจดบันทึกช่วยให้เรามองเห็นค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่อาจกลายเป็นเงินก้อนใหญ่ ทำให้สามารถตัดทอนรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปได้
• ประเมินสุขภาพทางการเงินของตนเอง ช่วยให้เราทราบสถานะการเงินที่แท้จริง ว่ามีเงินคงเหลือในแต่ละเดือนมากน้อยเพียงใด หรือมีภาระหนี้สินที่ต้องจัดการอย่างไร
• เป็นข้อมูลสำคัญในการวางแผนทางการเงิน ข้อมูลจากบัญชีรายรับรายจ่ายสามารถใช้เป็นเอกสารประกอบการพิจารณาด้านการเงินต่าง ๆ ได้ในอนาคต

วิธีการเก็บเงิน

• ลดรายจ่ายผันแปร รายจ่ายผันแปร คือ รายจ่ายที่ไม่คงที่ในแต่ละเดือน ขึ้นอยู่กับการใช้จ่ายของตัวบุคคล เช่น ค่าดูหนัง ค่า Shopping ค่าอาหาร ค่าสังสรรค์ ฯลฯ เมื่อเราบันทึกรายจ่ายเราจะเห็นอย่างชัดเจนว่ารายจ่ายผันแปรในแต่ละวัน แต่ละเดือนของเรามีอะไรบ้าง ดังนั้น หากเราลดรายจ่ายผันแปรในส่วนนี้ได้ ก็จะช่วยให้เรามีเงินเก็บมากยิ่งขึ้น
• ชำระเงินให้ตรงเวลา ป้องกันการเกิดดอกเบี้ย หากคุณมีค่าใช้จ่ายคงที่ที่ต้องจ่ายแน่นอนทุกเดือน เช่น ค่าผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้า ค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ ฯลฯ แนะนำให้จ่ายตรงเวลา เพื่อป้องกันค่าปรับหรือเกิดดอกเบี้ยภายหลัง
• หาช่องทางเพิ่มรายได้ หากคุณมีรายรับจากการทำงานเพียงอย่างเดียว เราแนะนำให้หารายได้เสริมเผื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วยจนไม่สามารถทำงานได้ ถูกลดเงินเดือน ถูกปลดออกจากตำแหน่ง ฯลฯ นอกจากนี้ ควรศึกษาช่องทางการลงทุนอื่น ๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม โดยอาจนำเงินออมที่มีไปลงทุนเพื่อกระจายความเสี่ยง ทั้งนี้ ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนการลงทุน ต้องสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง และตรงตามเป้าหมายในอนาคตของตัวเองด้วย

มีตัวช่วยทางการเงินดี ก็มีเงินใช้ทุกเดือนอย่างอุ่นใจ

บัตรกดเงินสดนับเป็นหนึ่งในตัวช่วยทางการเงินที่จะช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือนได้อย่างสะดวกมากขึ้นไม่ว่าจะเกิดเหตุใดก็ตาม โดยเฉพาะการมีเงินสดสำรองติดตัวไว้เพื่อความอุ่นใจ เช่น บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ที่ให้คุณสามารถสั่งเงินโอนเข้าบัญชี ไม่มีค่าธรรมเนียม ได้ตลอด 24 ชม. ผ่าน Umay+ Application สมัครไว้แล้วไม่ได้ใช้ก็ไม่เกิดค่าใช้จ่ายใด ๆ อีกด้วย สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครได้ผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส