สเตตเมนต์ คืออะไร? ขอสินเชื่อใช้กี่เดือน เตรียมยังไงให้พร้อมสมัคร

หลายครั้งที่การทำธุรกรรมทางการเงิน โดยเฉพาะการขอสินเชื่อ เรามักจะได้ยินคำว่าสเตตเมนต์อยู่เสมอ เอกสารชนิดนี้มีความสำคัญอย่างมากในการพิจารณาขออนุมัติสินเชื่อ แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจความหมายที่แท้จริงและวิธีการเตรียมสเตตเมนต์ให้พร้อมขอสินเชื่อ บทความนี้เราจึงจะพาทุกคนไปทำความรู้จักกับสเตตเมนต์ให้มากขึ้น เพื่อให้การวางแผนทางการเงินและการเตรียมยื่นขอสินเชื่อครั้งต่อไปเป็นเรื่องที่ง่ายและราบรื่นกว่าที่เคยเป็นมา

สเตตเมนต์ คืออะไร

สเตตเมนต์คืออะไร? หากจะอธิบายให้เข้าใจง่ายสเตตเมนต์หรือที่หลายคนเรียกว่า Statement คือรายงานความเคลื่อนไหวทางบัญชีเงินฝากของบุคคลหรือนิติบุคคล ซึ่งออกโดยสถาบันการเงินหรือธนาคาร โดยเอกสารนี้จะแสดงข้อมูลการทำธุรกรรมทั้งหมดในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น รายการฝาก ถอน โอนเงิน การจ่ายบิลต่าง ๆ ซึ่งรายการเดินบัญชี คือสิ่งที่สะท้อนพฤติกรรมการใช้เงินและวินัยทางการเงินของเราได้เป็นอย่างดี จึงเป็นเอกสารสำคัญที่ผู้ให้บริการสินเชื่อใช้ประกอบการพิจารณา

รายละเอียดในสเตตเมนต์มีอะไรบ้าง

เอกสาร Statement บัญชีธนาคารเปรียบเสมือนสมุดบันทึกทางการเงินที่รวบรวมข้อมูลสำคัญเอาไว้ทั้งหมด ซึ่งจะช่วยให้เราเห็นภาพรวมและสามารถบริหารจัดการการเงินได้ดีมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วรายละเอียดที่ปรากฏในรายการเดินบัญชีจะประกอบไปด้วยส่วนต่าง ๆ ดังนี้

• ข้อมูลส่วนตัวเจ้าของบัญชี ระบุชื่อ-นามสกุล, หมายเลขบัญชี, ประเภทของบัญชี (เช่น ออมทรัพย์, กระแสรายวัน) และสาขาธนาคารที่เปิดใช้งาน
• บันทึกการทำธุรกรรม แสดงวันที่, ประเภทรายการ (ฝาก/ถอน/โอน), จำนวนเงิน, ยอดเงินคงเหลือล่าสุด และคำอธิบายเพิ่มเติม เช่น ชื่อผู้รับหรือผู้โอน
• ภาพรวมบัญชี สรุปช่วงเวลาของเอกสาร, ยอดเงินคงเหลือ ณ วันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดของรอบบัญชีนั้น ๆ พร้อมทั้งจำนวนธุรกรรมที่เกิดขึ้นทั้งหมด
• ข้อมูลของธนาคาร ประกอบด้วยชื่อและโลโก้ของธนาคาร, ที่อยู่สาขา, ช่องทางการติดต่อ และหมายเลขอ้างอิงเฉพาะของเอกสาร
• รายละเอียดเพิ่มเติม อาจรวมถึงข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก, ค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้น และประกาศหรือข้อความสำคัญจากทางธนาคาร

สเตตเมนต์ใช้ทำอะไรได้บ้าง

• ใช้เป็นหลักฐานประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินต่าง ๆ เพราะรายการเดินบัญชี คือสิ่งที่สะท้อนรายรับ-รายจ่าย และพฤติกรรมการใช้เงิน ทำให้สถาบันการเงินสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความเสี่ยงของผู้กู้ได้อย่างแม่นยำ
• ใช้ในการสมัครบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อ ผู้ให้บริการบัตรจะใช้ Statement บัญชีธนาคาร เพื่อพิจารณารายได้ที่สม่ำเสมอและวินัยทางการเงิน ก่อนอนุมัติวงเงินที่เหมาะสมให้กับเรา
• ใช้เป็นเอกสารยื่นขอวีซ่าเพื่อเดินทางไปต่างประเทศ สถานทูตของหลายประเทศต้องการดูสเตตเมนต์เพื่อให้มั่นใจว่าเรามีสถานะทางการเงินที่มั่นคงและมีเงินทุนเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายตลอดการเดินทาง และจะไม่หลบหนีเข้าประเทศ
• ใช้สำหรับตรวจสอบและวางแผนการเงินส่วนบุคคล เราสามารถใช้สเตตเมนต์เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมต่าง ๆ ติดตามพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง และนำข้อมูลมาวิเคราะห์เพื่อวางแผนการออมเงินและลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นได้
• ใช้เป็นหลักฐานยืนยันการชำระเงินหรือการทำธุรกรรม ในกรณีที่เกิดข้อพิพาทหรือต้องการหลักฐานยืนยันการชำระค่าสินค้าและบริการ Statement คือ เอกสารสำคัญที่สามารถใช้อ้างอิงการโอนเงินหรือการชำระเงินในวันและเวลาที่ระบุได้

ขอสินเชื่อใช้กี่เดือน

โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินส่วนใหญ่มักจะกำหนดให้ผู้ยื่นขอสินเชื่อต้องแสดง Statement บัญชีธนาคารย้อนหลังเป็นระยะเวลาประมาณ 6 เดือนล่าสุด เพื่อใช้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้และพิจารณาวงเงินที่เหมาะสม การมีรายรับที่สม่ำเสมอและมีเงินคงเหลือในบัญชีอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลานี้ จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อให้สูงขึ้น ดังนั้น การเตรียมความพร้อมของรายการเดินบัญชี คือสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม

วิธีเตรียมสเตตเมนต์ให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อ

การเตรียมสเตตเมนต์ให้ดูดีและน่าเชื่อถือในสายตาของผู้พิจารณาสินเชื่อนั้นไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่เราต้องมีวินัยและวางแผนการเงินให้ดีก่อนถึงกำหนดยื่นเอกสารประมาณ 3-6 เดือน การสร้างประวัติทางการเงินที่ดีจะช่วยให้การขอสินเชื่อทุกประเภทเป็นไปอย่างราบรื่น ซึ่งเราสามารถเตรียมความพร้อมของ Statement ได้ด้วยวิธีดังต่อไปนี้

มีรายได้เข้าอย่างต่อเนื่อง

สิ่งสำคัญที่สุดคือการมีเงินเดือนหรือรายได้หลักโอนเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอในทุก ๆ เดือน และควรเป็นยอดเงินจำนวนใกล้เคียงกัน เพราะจะแสดงให้สถาบันการเงินเห็นว่าเรามีแหล่งที่มาของรายได้ที่มั่นคงและชัดเจน สามารถตรวจสอบได้ ซึ่งเป็นปัจจัยพื้นฐานที่บ่งบอกถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ในอนาคต หากมีรายได้จากช่องทางอื่น ควรนำฝากเข้าบัญชีเดียวกันเพื่อรวมยอดรายรับให้ชัดเจนมากที่สุด

ไม่ถอนจนหมดบัญชีทุกเดือน

พฤติกรรมการถอนเงินที่ได้รับมาจนเกือบหมดบัญชีในเวลาอันรวดเร็ว อาจทำให้ผู้พิจารณาสินเชื่อมองว่าเราไม่มีความสามารถในการออมและบริหารจัดการเงินที่ดีพอ ดังนั้น เราควรบริหารค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนให้เหมาะสม และพยายามให้มีเงินคงเหลือติดบัญชีไว้ในจำนวนที่สมเหตุสมผล การมีเงินเหลือเก็บจะช่วยสะท้อนถึงสภาพคล่องและวินัยทางการเงิน ซึ่งเป็นผลดีต่อการพิจารณาสินเชื่ออย่างมาก

หลีกเลี่ยงการโอนเข้าออกผิดปกติ

การมีเงินก้อนใหญ่โอนเข้ามาแล้วถูกโอนออกไปในระยะเวลาสั้น ๆ หรือมีรายการโอนย่อย ๆ เข้า-ออก บ่อยครั้งโดยไม่มีที่มาที่ไป อาจทำให้เกิดข้อสงสัยได้ว่าเงินจำนวนดังกล่าวเป็นรายรับของเราจริงหรือไม่ หรืออาจเป็นการสร้างรายการเดินบัญชีปลอมขึ้นมาเพื่อขอสินเชื่อโดยเฉพาะ พฤติกรรมเช่นนี้จะส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือ ดังนั้น ควรรักษาความสม่ำเสมอของรายการใน Statement บัญชีธนาคารให้เป็นปกติ

ควรใช้บัญชีเดียวในการเดินรายได้หลัก

เพื่อความสะดวกในการตรวจสอบและประเมินรายได้ เราควรเลือกใช้บัญชีเงินฝากเพียงบัญชีเดียวเป็นบัญชีหลักสำหรับรับเงินเดือนหรือรายได้จากการทำงาน หากมีรายรับจากหลายช่องทาง ควรโอนมารวมกันในบัญชีนี้ เพื่อให้ยอดรายรับทั้งหมดปรากฏอยู่ในสเตตเมนต์ที่เดียว วิธีนี้จะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพรวมรายได้ที่แท้จริงของเราได้ง่ายและชัดเจนยิ่งขึ้น ทำให้การพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว

ขอสเตตเมนต์แต่ละธนาคารอย่างไร

ในปัจจุบันการขอสเตตเมนต์หรือรายการเดินบัญชี คือเรื่องที่สะดวกและรวดเร็วอย่างมาก เราสามารถทำได้หลายช่องทางตามความสะดวกของแต่ละบุคคล โดยช่องทางหลัก ๆ ที่ธนาคารส่วนใหญ่ให้บริการ ได้แก่ การขอผ่านแอปพลิเคชัน Mobile Banking ของธนาคารที่เราใช้งาน ซึ่งเป็นวิธีที่ง่ายและได้รับเอกสารผ่านทางอีเมลทันที หรือสามารถติดต่อขอเอกสารได้โดยตรงที่เคาน์เตอร์ธนาคารทุกสาขา โดยอาจมีค่าธรรมเนียมในการดำเนินการตามที่ธนาคารกำหนด

สมัครบัตรกดเงินยูเมะพลัส ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส เราสามารถเตรียมเอกสารสำคัญได้ไม่ยุ่งยาก เพียงใช้บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง และเอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 2 เดือน) พร้อมแนบรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 หรือ 6 เดือนติดต่อกันตามเงื่อนไขที่กำหนด เพียงเตรียมเอกสารหลักฐานเหล่านี้ให้ครบถ้วนและถ่ายรูปให้ชัดเจน ก็สามารถดำเนินการสมัครได้ทันที

สเตตเมนต์คือเอกสารสรุปความเคลื่อนไหวทางบัญชีที่สะท้อนสุขภาพทางการเงินของเราได้เป็นอย่างดี การทำความเข้าใจและเตรียมสเตตเมนต์ให้พร้อมอยู่เสมอ ไม่เพียงแต่จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินที่ดีในระยะยาวอีกด้วย สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสสามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส