รีไฟแนนซ์คืออะไร การรีไฟแนนซ์มีกี่แบบ มีประโยชน์อย่างไรบ้าง

ในยุคที่สภาวะเศรษฐกิจมีความผันผวน การวางแผนจัดการหนี้สินให้มีประสิทธิภาพถือเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรใส่ใจ หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่ารีไฟแนนซ์ผ่านหูมาบ้าง แต่อาจยังไม่แน่ใจในรายละเอียดว่าแท้จริงแล้วกระบวนการนี้ทำงานอย่างไร หรือมีประโยชน์ต่อกระเป๋าเงินของเรามากน้อยแค่ไหน บทความนี้ จะพาไปเจาะลึกข้อมูลทั้งหมด ตั้งแต่ความหมาย ขั้นตอนการดำเนินการ ไปจนถึงเทคนิคการเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสม เพื่อช่วยให้เราวางแผนการเงินได้อย่างรัดกุมยิ่งขึ้น

รีไฟแนนซ์คืออะไร

รีไฟแนนซ์ คือ การที่เราดำเนินการขอยื่นกู้สินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำเงินก้อนที่ได้ไปปิดยอดหนี้คงค้างที่มีอยู่กับสถาบันการเงินเดิม โดยเป้าหมายหลักของการทำรีไฟแนนซ์คือการมองหาข้อเสนอและเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ลดต่ำลง ค่างวดต่อเดือนที่ถูกลง หรือระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นขึ้น ซึ่งช่วยให้ภาระหนี้สินโดยรวมเบาบางลงกว่าเดิม

รีไฟแนนซ์มีกี่ประเภท?

เมื่อเข้าใจความหมายพื้นฐานแล้วสิ่งสำคัญต่อมาคือการทำความเข้าใจว่าสินเชื่อประเภทใดบ้างที่สามารถนำมาทำธุรกรรมใหม่ได้ ซึ่งในปัจจุบันสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้เปิดโอกาสให้ลูกหนี้สามารถจัดการภาระได้หลากหลายรูปแบบ โดยแบ่งประเภทหลักตามหลักทรัพย์ค้ำประกันและรูปแบบของหนี้สิน เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการและประเภทหนี้ของผู้กู้แต่ละกลุ่ม

รีไฟแนนซ์บ้าน

การจัดการหนี้ที่อยู่อาศัยรูปแบบนี้เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสูง เพื่อรับมือกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่มักจะปรับสูงขึ้นหลังจากพ้นช่วงโปรโมชัน 3 ปีแรก การยื่นเรื่องขอกู้ใหม่กับธนาคารอื่นจะช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ส่งผลให้ค่างวดลดลงหรือสามารถผ่อนชำระให้หมดไวขึ้น โดยยังคงใช้โฉนดบ้านหรือคอนโดเป็นหลักประกันเช่นเดิม ทั้งนี้ควรตรวจสอบสัญญาเดิมให้รอบคอบว่าผ่อนครบกำหนดระยะเวลาห้ามไถ่ถอน (Retention Period) แล้วหรือไม่ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับที่ไม่คุ้มเสีย

รีไฟแนนซ์รถยนต์

สำหรับผู้ที่ผ่อนยานพาหนะไปแล้วระยะหนึ่งแต่ต้องการสภาพคล่องเพิ่มเติม หรือรู้สึกว่าค่างวดปัจจุบันสูงเกินไป การนำรถยนต์หรือมอเตอร์ไซค์มาเข้าสู่กระบวนการกู้ใหม่เพื่อปิดบัญชีเดิมถือเป็นทางออกที่น่าสนใจ วิธีนี้ช่วยให้ได้ขยายเวลาผ่อนชำระออกไป ส่งผลให้ยอดจ่ายรายเดือนลดลง แถมยังมีโอกาสได้รับเงินส่วนต่างที่เหลือจากวงเงินประเมิน มาหมุนเวียนใช้จ่ายเหมือนการกู้เงินด่วนโดยใช้รถเป็นประกัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไปหมุนเวียนในยามจำเป็น

รีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคล

การรวมหนี้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดหลายใบให้เป็นก้อนเดียวผ่านการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลจะช่วยแก้ปัญหาดอกเบี้ยแพงและป้องกันการลืมจ่ายหลายบิลได้ดีเยี่ยม วิธีนี้คือการขอวงเงินสินเชื่อใหม่มาปิดยอดหนี้เดิมทั้งหมด เปลี่ยนสถานะให้เหลือเจ้าหนี้เพียงรายเดียว ข้อดีที่เห็นได้ชัดคืออัตราดอกเบี้ยมักจะถูกกว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั่วไป และมีระยะเวลาผ่อนชำระคืนที่ชัดเจนแน่นอน ช่วยให้บริหารจัดการเงินเดือนได้ง่ายขึ้น และสามารถปลดล็อกภาระหนี้สินได้เร็วขึ้นกว่าการจ่ายขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนจะยื่นเรื่องขอสินเชื่อใหม่เพื่อปิดหนี้เดิม มักจะมีข้อสงสัยในขั้นตอน ระยะเวลา และรายละเอียดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพื่อให้การเตรียมตัวเป็นไปอย่างราบรื่นและไม่เสียเวลาโดยเปล่าประโยชน์ เราได้รวบรวมประเด็นคำถามยอดฮิตที่คนส่วนใหญ่อยากรู้ มาไขข้อข้องใจให้กระจ่างก่อนตัดสินใจดำเนินการ

การรีไฟแนนซ์ใช้เวลาอนุมัตินานแค่ไหน?

ระยะเวลาในการดำเนินการโดยปกติจะขึ้นอยู่กับความพร้อมของเอกสารและการพิจารณาของสถาบันการเงินแต่ละแห่งเป็นหลัก โดยทั่วไปแล้วหลังจากยื่นเอกสารครบถ้วน เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงขั้นตอนการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ (ในกรณีที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน) ซึ่งกระบวนการตรวจสอบทั้งหมดนี้มักจะใช้เวลาประมาณ 1 ถึง 2 สัปดาห์ จึงจะทราบผลการอนุมัติอย่างเป็นทางการ

รีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายอะไรแฝงบ้าง?

ก่อนตัดสินใจย้ายค่ายควรคำนวณต้นทุนให้รอบด้าน เพราะจะมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการต่าง ๆ เกิดขึ้น ได้แก่ ค่าเบี้ยปรับ (กรณีไถ่ถอนก่อนกำหนด) ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ประกันใหม่ ค่าธรรมเนียมในการจดจำนองที่ต้องจ่ายให้กรมที่ดิน (กรณีบ้าน) ค่าอากรแสตมป์สำหรับสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่ รวมถึงค่าจัดการสินเชื่อของธนาคาร ซึ่งหากรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้แล้วยังคุ้มค่ากว่าดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ การทำเรื่องกู้ใหม่ก็นับว่าเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้อง

ควรรีไฟแนนซ์ช่วงไหนดีที่สุด?

ช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการดำเนินการ คือเมื่อเราผ่อนชำระหนี้กับสถาบันการเงินเดิมมาครบตามเงื่อนไขสัญญาที่ระบุไว้ เช่น สินเชื่อบ้านมักจะกำหนดไว้ที่ 3 ปี เพื่อไม่ให้โดนค่าปรับจากการไถ่ถอนก่อนกำหนด หรือเมื่อสังเกตเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่เราจ่ายอยู่ เริ่มสูงกว่าโปรโมชันของสถาบันการเงินอื่นๆ ในตลาดอย่างเห็นได้ชัด การดำเนินการในช่วงเวลานี้จะช่วยให้ได้รับความคุ้มค่าและประหยัดดอกเบี้ยได้สูงสุด

การรีไฟแนนซ์เป็นกลยุทธ์ทางการเงินที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน แต่หากเราต้องการความคล่องตัวในระยะสั้นหรือต้องการเงินสำรองฉุกเฉิน บัตรกดเงินสดก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ สมัครง่าย อนุมัติไว* ช่วยให้เราก้าวผ่านทุกปัญหาการเงินได้อย่างมั่นใจ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหาหลักทรัพย์ค้ำประกัน พร้อมเคียงข้างทุกก้าวของชีวิตการเงินที่ดีขึ้น สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ

อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส