ผ่อนรถไม่ไหว คืนรถให้ไฟแนนซ์ได้ไหม? พร้อมวิธีจัดการหนี้แบบถูกต้อง

การเผชิญหน้ากับภาระผ่อนรถที่หนักเกินไปอาจทำให้หลายคนเกิดความกังวลใจและมองหาทางออก หนึ่งในคำถามที่พบบ่อยคือหากเราคืนรถให้ไฟแนนซ์จะส่งผลกระทบอย่างไรบ้าง โดยเฉพาะเรื่องประวัติเครดิตและภาระหนี้สินที่อาจตามมา บทความนี้ จะพาไปสำรวจทุกแง่มุมของการคืนรถให้ไฟแนนซ์ พร้อมแนะแนวทางจัดการหนี้อย่างถูกวิธี เพื่อให้เราสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ และเลือกทางออกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของตัวเอง

ผ่อนรถไม่ไหว เกิดจากอะไร

ปัญหาสภาพคล่องทางการเงินจนผ่อนรถไม่ไหว สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นการเปลี่ยนแปลงของรายได้ที่ลดลงกะทันหัน การตกงาน หรือการมีรายจ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดเข้ามาแทรกแซง เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ การวางแผนทางการเงินที่ไม่รัดกุมตั้งแต่แรกก็เป็นอีกหนึ่งสาเหตุสำคัญที่ทำให้การผ่อนชำระค่างวดรถกลายเป็นภาระหนักเกินกว่าจะรับไหวในระยะยาว

ผ่อนรถไม่ไหว คืนรถได้ไหม

เมื่อเราตัดสินใจแล้วว่าไม่สามารถผ่อนชำระต่อได้ การนำรถไปคืนถือเป็นหนึ่งในทางเลือก ซึ่งคำตอบของคำถามที่ว่าผ่อนรถไม่ไหวคืนรถได้ไหมนั้นสามารถทำได้ แต่ผลลัพธ์จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้ของเราที่ผ่านมา โดยสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 กรณีหลัก ๆ ด้วยกัน

กรณีประวัติชำระดี

หากเรามีวินัยทางการเงินที่ดีและไม่เคยผิดนัดชำระค่างวดมาก่อน การผ่อนรถไม่ไหวแล้วคืนรถถือเป็นทางออกที่ดี เมื่อเรานำรถไปส่งคืน ไฟแนนซ์จะนำรถออกขายทอดตลาด ซึ่งตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคฉบับใหม่ หากยอดขายรถไม่เพียงพอต่อหนี้ที่เหลือ เราก็ไม่จำเป็นต้องรับผิดชอบค่าส่วนต่างนั้น และที่สำคัญสถานะทางเครดิตของเราจะไม่ได้รับผลกระทบในทางลบจากกรณีนี้

กรณีมีประวัติค้างชำระ

สำหรับกรณีที่เคยมีประวัติค้างชำระ 1-2 งวด ก่อนตัดสินใจคืนรถไฟแนนซ์เราจำเป็นต้องชำระยอดที่ค้างให้ครบถ้วนก่อนจึงจะเข้าเงื่อนไขการคืนรถโดยไม่ต้องรับผิดชอบส่วนต่าง แต่หากมีการค้างชำระเกิน 3 เดือน จนไฟแนนซ์มีหนังสือบอกเลิกสัญญาหรือติดตามยึดรถแล้ว หลังจากที่รถถูกขายทอดตลาด เราอาจต้องรับผิดชอบค่าส่วนต่างที่เกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม เรายังสามารถเจรจากับสถาบันการเงินเพื่อขอผ่อนปรนได้

คืนรถให้ไฟแนนซ์ เสียเครดิตบูโรไหม

คำถามสำคัญที่หลายคนกังวลใจคือคืนรถให้ไฟแนนซ์เสียเครดิตไหม ซึ่งคำตอบนั้นขึ้นอยู่กับสถานะการชำระเงินของเรา ณ วันที่ตัดสินใจคืนรถโดยตรง การดำเนินการที่รวดเร็วก่อนที่จะเกิดประวัติเสียถือเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยรักษาประวัติทางการเงินของเราให้ดีดังเดิม

การคืนรถในขณะที่ยังไม่ค้างชำระ

หากเราตัดสินใจแจ้งความประสงค์ขอคืนรถให้ไฟแนนซ์ในช่วงเวลาที่สถานะทางการเงินยังปกติ ไม่มีการผิดนัดชำระค่างวดใด ๆ การกระทำดังกล่าวจะไม่ส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตบูโรของเราอย่างแน่นอน ในระบบจะบันทึกเป็นการปิดสัญญาตามปกติ ทำให้เรายังคงรักษาประวัติทางการเงินที่ดีไว้ได้สำหรับการทำธุรกรรมในอนาคต

การคืนรถเมื่อมีประวัติค้างชำระแล้ว

ในทางกลับกันหากเกิดการค้างชำระค่างวดแม้เพียง 1 งวดก่อนแจ้งคืนรถ กรณีนี้จะส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตทันที เนื่องจากข้อมูลการผิดนัดชำระจะถูกบันทึกในเครดิตบูโร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากค้างชำระเกิน 3 งวดขึ้นไปจนไฟแนนซ์ต้องดำเนินการตามขั้นตอนยึดรถ สถานะทางเครดิตของเราจะเสียหายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งจะส่งผลต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินในระยะยาว

ควรคืนรถดีไหม? เช็กลิสต์ประเมินตัวเองก่อนตัดสินใจ

การตัดสินใจคืนรถไฟแนนซ์เป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องพิจารณาอย่างรอบด้าน เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ของเรา ลองใช้เช็กลิสต์ต่อไปนี้เพื่อประเมินความพร้อมและความคุ้มค่าก่อนตัดสินใจ

• ประเมินสถานะทางการเงิน เราได้ลองปรับลดรายจ่ายหรือหาช่องทางเพิ่มรายได้แล้วหรือยัง? การคืนรถควรเป็นทางเลือกสุดท้ายหลังจากพยายามแก้ไขปัญหาเบื้องต้นแล้ว
• ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือ ยอดหนี้ที่เหลืออยู่สูงกว่าราคาขายต่อของรถในตลาดปัจจุบันมากน้อยเพียงใด หากส่วนต่างสูง อาจต้องพิจารณาทางเลือกอื่น
• เช็กประวัติการชำระของตัวเอง เรามีประวัติการชำระดีหรือไม่? เพราะนี่คือปัจจัยสำคัญที่จะกำหนดว่าเราต้องรับผิดชอบค่าส่วนต่างหลังการขายทอดตลาดหรือไม่
• พิจารณาความจำเป็นในการใช้รถ หากคืนรถไปแล้วเรามีแผนการเดินทางสำรองหรือไม่ จะกระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันและการทำงานมากน้อยเพียงใด

ผ่อนรถไม่ไหวแต่ไม่อยากคืนรถ ทำอย่างไรได้บ้าง

หากการคืนรถยังไม่ใช่คำตอบสุดท้าย ยังมีอีกหลายวิธีที่สามารถช่วยแบ่งเบาภาระและทำให้เรารักษารถไว้ได้ การเลือกวิธีที่เหมาะสมจะช่วยให้เราผ่านพ้นปัญหาสภาพคล่องทางการเงินไปได้ โดยไม่ต้องเสียทั้งรถและประวัติเครดิต

การรีไฟแนนซ์รถ

การรีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่เพื่อมาปิดยอดหนี้เดิม ซึ่งมักจะช่วยยืดระยะเวลาผ่อนชำระออกไป ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีประวัติการชำระดีและรถยังมีมูลค่าสูงพอที่จะขอสินเชื่อใหม่ได้ การรีไฟแนนซ์ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน ทำให้เรายังสามารถเป็นเจ้าของรถต่อไปได้โดยไม่กระทบสภาพคล่องมากนัก

การขอปรับโครงสร้างหนี้

หากเริ่มรู้สึกว่าผ่อนไม่ไหวควรรีบติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อเจรจาขอปรับโครงสร้างหนี้โดยตรง ซึ่งอาจเป็นการขอลดยอดผ่อนชำระต่อเดือน แล้วนำส่วนที่เหลือไปรวมกับงวดสุดท้าย หรือขอขยายระยะเวลาสัญญาออกไปเพื่อทำให้ค่างวดลดลง การเจรจาตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบและเพิ่มโอกาสในการได้รับความช่วยเหลือจากไฟแนนซ์ได้เป็นอย่างดี

การเปลี่ยนสัญญาเช่าซื้อ

วิธีนี้คือการหาผู้ซื้อรายใหม่ที่สนใจและมีความสามารถในการผ่อนต่อมาทำสัญญาเช่าซื้อแทนเรา หรือที่เรียกกันว่า "การขายดาวน์" โดยผู้ซื้อรายใหม่จะรับผิดชอบค่างวดที่เหลือทั้งหมดต่อจากเรา ซึ่งเราอาจได้รับเงินส่วนต่างจากเงินดาวน์ที่เคยจ่ายไปคืนมาบ้างเล็กน้อย วิธีนี้จำเป็นต้องได้รับความยินยอมและดำเนินการเปลี่ยนสัญญาผ่านบริษัทไฟแนนซ์ให้ถูกต้องตามกฎหมาย

การขายรถให้เต็นท์รถมือสอง

การขายรถให้กับเต็นท์รถมือสองเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่รวดเร็วและสะดวก เราจะได้รับเงินก้อนเพื่อนำไปปิดบัญชีกับไฟแนนซ์ทันที อย่างไรก็ตาม ราคาที่เต็นท์รถเสนออาจต่ำกว่าราคาตลาดและอาจไม่ครอบคลุมยอดหนี้ทั้งหมด ทำให้เราอาจต้องหาเงินส่วนต่างมาเพิ่มเติมเพื่อปิดบัญชีให้เรียบร้อย แต่ก็เป็นวิธีที่ช่วยตัดภาระหนี้สินได้อย่างรวดเร็ว

การหาเงินก้อนมาปิดบัญชีก่อนขาย

หากเราสามารถหาแหล่งเงินทุนสำรองมาปิดบัญชีสินเชื่อรถยนต์กับไฟแนนซ์ได้ทั้งหมด กรรมสิทธิ์ของรถจะโอนมาเป็นของเราโดยสมบูรณ์ ทำให้เรามีอิสระในการขายรถได้เองในราคาตลาด ซึ่งมักจะได้ราคาสูงกว่าการขายให้เต็นท์รถหรือการคืนให้ไฟแนนซ์ หลังจากขายรถได้แล้วจึงนำเงินไปชำระคืนแหล่งเงินทุนที่นำมาใช้ก่อนหน้านี้

การผ่อนรถไม่ไหวเป็นปัญหาที่สามารถจัดการได้ หากเราประเมินสถานการณ์และเลือกทางออกที่เหมาะสม การคืนรถให้ไฟแนนซ์จะไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตหากดำเนินการในขณะที่ยังไม่ค้างชำระ อย่างไรก็ตาม ยังมีวิธีอื่น ๆ อีกมากมายไม่ว่าจะเป็นการรีไฟแนนซ์ หากเราต้องการหาเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่อง บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็อาจเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่พร้อมอยู่เคียงข้างในยามฉุกเฉิน สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง อนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้* (ไม่เกิน 1 ล้านบาท)

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส