เครดิตบูโร คืออะไร เช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรีทำอย่างไร?

การรักษาประวัติทางการเงินให้ดีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการทำธุรกรรมสินเชื่อในปัจจุบัน หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า "เครดิตบูโร" แต่ยังไม่เข้าใจความหมายที่แท้จริง หรืออาจกำลังมองหาวิธีตรวจสอบข้อมูลของตนเอง บทความนี้ จะพาทุกคนไปทำความเข้าใจว่าเครดิตบูโรคืออะไร และจะแนะนำช่องทางการเช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรีที่ทำได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง เพื่อให้เราสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมั่นใจและมีประสิทธิภาพ

เครดิตบูโร คืออะไร

หลายคนอาจสงสัยว่าเครดิตบูโรคืออะไร หากอธิบายให้เข้าใจง่าย เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) คือองค์กรที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลสินเชื่อและประวัติการชำระหนี้จากสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่เป็นสมาชิก ข้อมูลเหล่านี้จะถูกจัดเก็บเป็นรายงานเครดิต เพื่อให้สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ได้มีหน้าที่ขึ้นบัญชีดำ (Blacklist) ใครแต่อย่างใด

ควรเช็กเครดิตบูโรเมื่อไหร่

การตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอถือเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม เพราะช่วยให้เราเห็นภาพรวมภาระหนี้และสุขภาพทางการเงินของตนเองได้เป็นอย่างดี ซึ่งเราควรทำการตรวจสอบข้อมูลเครดิตในสถานการณ์ต่าง ๆ ดังนี้

• เมื่อต้องการตรวจสอบความถูกต้องของประวัติการชำระหนี้ การเช็กข้อมูลอยู่เสมอจะช่วยให้เรามั่นใจได้ว่าข้อมูลการชำระหนี้ที่ถูกบันทึกไว้นั้นถูกต้อง และสามารถทักท้วงเพื่อแก้ไขได้ทันทีหากพบรายการที่ผิดปกติหรือไม่ใช่ธุรกรรมของเรา
• เมื่อต้องการวางแผนทางการเงินก่อนขอสินเชื่อ การได้เห็นภาระหนี้ทั้งหมดจะช่วยให้เราประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตนเอง และวางแผนจัดการหนี้สินที่มีอยู่ให้ดีขึ้น ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อใหม่
• เมื่อต้องการประเมินโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ การเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองก่อนยื่นขอสินเชื่อ จะช่วยให้เราประเมินโอกาสเบื้องต้นได้ และหากพบว่าประวัติยังไม่ดีพอ ก็สามารถเตรียมความพร้อมหรือปรับปรุงให้ดีขึ้นก่อนได้

เช็กเครดิตบูโรฟรีมีที่ไหนบ้าง

ในปัจจุบันการเข้าถึงข้อมูลเครดิตบูโรไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เราสามารถตรวจสอบข้อมูลของตนเองได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายผ่านช่องทางต่าง ๆ ที่ภาครัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจัดเตรียมไว้ให้ ซึ่งแต่ละช่องทางก็มีขั้นตอนและความสะดวกที่แตกต่างกันไป เพื่อให้ทุกคนสามารถเลือกใช้บริการได้ตามความเหมาะสม

แอปพลิเคชัน ทางรัฐ

เป็นช่องทางที่สะดวกและรวดเร็วที่สุดในการเช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรี เพียงแค่ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน "ทางรัฐ" และยืนยันตัวตนผ่านแอปฯ ThaID ก็สามารถยื่นคำขอตรวจเครดิตบูโรได้ทันที โดยจะได้รับรายงานในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ทางอีเมลภายในเวลาไม่นาน ทำให้เราสามารถตรวจสอบข้อมูลได้จากทุกที่ทุกเวลา ถือเป็นวิธีที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคดิจิทัลอย่างแท้จริง

ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)

เราสามารถเดินทางไปใช้บริการได้ที่ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ ซึ่งตั้งอยู่ในสถานที่ราชการและห้างสรรพสินค้าบางแห่ง โดยใช้เพียงบัตรประจำตัวประชาชนใบเดียวในการยืนยันตัวตนเพื่อขอรายงานเครดิตบูโรได้ฟรี ซึ่งเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่สะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการเอกสารและไม่สะดวกในการใช้งานแอปพลิเคชัน สามารถค้นหาจุดบริการตู้ใกล้บ้านได้จากเว็บไซต์ของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ที่ทำการไปรษณีย์ (ตามสิทธิ์)

บางช่วงเวลาบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) จะมีโครงการให้ประชาชนสามารถยื่นคำขอตรวจเครดิตบูโรได้ฟรี ณ ที่ทำการไปรษณีย์ไทยที่เข้าร่วมโครงการทั่วประเทศ เราจำเป็นต้องติดตามประกาศและเงื่อนไขของโครงการเป็นระยะ โดยเตรียมบัตรประจำตัวประชาชนไปยื่นคำขอ และรอรับรายงานที่จะจัดส่งให้ทางไปรษณีย์ลงทะเบียนตามที่อยู่ที่ให้ไว้ภายใน 7 วันทำการ

ตู้ตรวจเครดิตบูโรด้วยตนเอง (ตู้คีออส)

นอกเหนือจากช่องทางฟรี ยังมีตู้คีออสสำหรับตรวจเครดิตบูโรโดยเฉพาะ ซึ่งตั้งอยู่ตามสถานีรถไฟฟ้า BTS หรือห้างสรรพสินค้าบางแห่ง ที่สามารถรอรับรายงานได้ทันทีภายใน 15 นาที แต่อาจมีค่าบริการเล็กน้อยตามที่กำหนดไว้ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรายงานอย่างเร่งด่วน โดยใช้บัตรประชาชนและชำระค่าบริการผ่านตู้ได้เลย ซึ่งถือเป็นอีกทางเลือกที่รวดเร็วและสะดวกในการเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

เช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรีแอปฯ ทางรัฐทำอย่างไร

สำหรับช่องทางที่ได้รับความนิยมและสะดวกสบายที่สุดคงหนีไม่พ้นการเช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรีผ่านแอปพลิเคชัน "ทางรัฐ" ซึ่งเป็นการรวบรวมบริการจากภาครัฐมาไว้ในที่เดียว ทำให้เราสามารถเข้าถึงข้อมูลสำคัญของตนเองได้อย่างง่ายดาย รวมถึงข้อมูลเครดิตบูโรด้วยเช่นกัน เพียงแค่มีสมาร์ทโฟนก็สามารถทำได้ทันที

เช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านแอปฯ ทางรัฐ

การเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเองผ่านช่องทางนี้เป็นวิธีที่แนะนำอย่างยิ่ง เพราะนอกจากจะไม่ต้องเสียเวลาเดินทางแล้ว ยังไม่มีค่าใช้จ่ายอีกด้วย เหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองเพื่อวางแผนการเงินหรือเตรียมความพร้อมก่อนขอสินเชื่อ โดยมีรายละเอียดที่ควรรู้ดังนี้

• เอกสารที่ต้องใช้ บัตรประจำตัวประชาชน (สำหรับยืนยันตัวตน)
• เบอร์โทรศัพท์มือถือ สำหรับรับรหัส OTP
• ค่าใช้จ่าย ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
• ระยะเวลาในการรอผล ได้รับรายงานทางอีเมลภายใน 24 ชั่วโมง

ขั้นตอนการเช็กเครดิตบูโรผ่านแอปฯ ทางรัฐ

หลังจากดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน "ทางรัฐ" และลงทะเบียนยืนยันตัวตนเรียบร้อยแล้ว เราสามารถเริ่มต้นตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเองได้ง่าย ๆ ซึ่งขั้นตอนทั้งหมดถูกออกแบบมาให้เข้าใจง่ายและไม่ซับซ้อน สามารถทำตามลำดับขั้นได้ดังต่อไปนี้

• เข้าสู่แอปพลิเคชัน ทางรัฐ และทำการล็อกอิน
• เลือกเมนู ‘ตรวจสอบข้อมูลเครดิต’
• ยอมรับเงื่อนไขและกดยืนยัน
• ระบบจะดำเนินการและจัดส่งรายงานรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (NCB e-Credit Report) ให้ทางอีเมลที่ลงทะเบียนไว้

การทำความเข้าใจว่าเครดิตบูโรคืออะไร และการหมั่นตรวจสอบข้อมูลของตนเองอย่างสม่ำเสมอ ถือเป็นพื้นฐานสำคัญของการวางแผนการเงินที่ดี ช่วยให้เรารู้สถานะหนี้สินและเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อในอนาคต ซึ่งการเช็กเครดิตบูโรออนไลน์ฟรีผ่านแอปฯ ทางรัฐ ก็เป็นช่องทางที่สะดวกและรวดเร็วที่สุด และเมื่อเรามีสุขภาพทางการเงินที่ดีแล้ว การมองหาสินเชื่อที่ตอบโจทย์ก็จะง่ายขึ้น สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง สมัครง่าย อนุมัติไว* อนุมัติแล้วสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่าน Umay+ Application

*อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส