เจาะลึกสินเชื่อเงินสดมีอะไรบ้าง เลือกใช้อย่างไรให้เหมาะสม

การวางแผนการเงินในยุคปัจจุบันมีความสำคัญอย่างมาก โดยเฉพาะเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน การมองหาตัวช่วยจึงเป็นเรื่องปกติ แต่ก่อนที่จะตัดสินใจสร้างภาระผูกพันทางการเงิน เราจำเป็นต้องทำความเข้าใจให้ถ่องแท้ว่าสินเชื่อเงินสดมีอะไรบ้าง มีรูปแบบไหนที่ตอบโจทย์ความต้องการและไลฟ์สไตล์ของเรามากที่สุด เพื่อให้การกู้ยืมครั้งนี้เกิดประโยชน์สูงสุดและไม่สร้างปัญหาหนี้สินในระยะยาว บทความนี้จะพาไปเจาะลึกรายละเอียดทั้งหมด

สินเชื่อเงินสด คืออะไร

สินเชื่อเงินสด คือ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่งที่สถาบันการเงินหรือธนาคารเป็นผู้อนุมัติให้เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับบุคคลทั่วไป หรือที่หลายคนมักคุ้นเคยกันในชื่อของสินเชื่อเงินด่วน ทั้งนี้สินเชื่อเงินสดมีการแบ่งประเภท วัตถุประสงค์การใช้งาน อัตราดอกเบี้ย วิธีคิดดอกเบี้ย เกณฑ์การพิจารณาการขอสินเชื่อ รายละเอียด และเงื่อนไขการสมัครที่แตกต่างกันออกไป

สินเชื่อเงินสดมีอะไรบ้าง

เมื่อเริ่มมองหาแหล่งเงินทุนสำรอง หลายคนอาจเกิดความสงสัยว่าปัจจุบันสินเชื่อเงินสดมีอะไรบ้าง และแต่ละแบบมีความแตกต่างกันอย่างไร การแยกประเภทให้ชัดเจนจะช่วยให้เราเลือกผลิตภัณฑ์ได้ตรงกับวัตถุประสงค์การใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็นการหมุนเวียนค่าใช้จ่ายหรือเงินก้อนใหญ่ ซึ่งโดยหลัก ๆ แล้วสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภทดังนี้

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นบัตรสินเชื่อเงินสดรูปแบบหนึ่ง โดยวงเงินในบัตรกดเงินสดจะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือธนาคารเป็นผู้อนุมัติ ตามความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคตของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งส่วนใหญ่จะไม่เกิน 2-5 เท่าของรายได้ โดยเราสามารถกดเงินออกมาใช้กี่ครั้งก็ได้ แต่ต้องไม่เกินวงเงินสูงสุดที่ได้รับอนุมัติ

ทั้งนี้ การขอสินเชื่อบัตรกดเงินสดสามารถทำได้ง่าย ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือมีหลักประกันทรัพย์สิน โดยอัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดจะไม่เกิน 25% ต่อปี ซึ่งสินเชื่อบัตรกดเงินสดนั้นเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ต้องการมีเงินสดสำรองไว้ใช้ยามเกิดเหตุจำเป็นและเร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมบุตรหลาน ฯลฯ ซึ่งข้อดีก็คือ หากไม่ได้กดเงินสดออกมาใช้ก็จะไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ทั้งสิ้น

บัตรเครดิต

บัตรเครดิต เป็นบัตรสินเชื่อที่คล้ายกับบัตรกดเงินสด คือ มีวงเงินในบัตรที่สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ แต่แตกต่างกันตรงที่อัตราดอกเบี้ยในการกดเงินสดจะสูงกว่าการนำไปใช้ซื้อสินค้า และบริการ เพราะบัตรเครดิตไม่ได้มีจุดประสงค์หลักในการใช้เพื่อกดเงินสด แต่มีไว้ใช้จ่ายแทนเงินสดในการซื้อสินค้า และบริการตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตในปัจจุบันเท่ากับร้อยละ 16 ต่อปี หากมีการกดเงินสดจะเสียค่าธรรมเนียมกดเงินสดจากบัตรเครดิตเพิ่ม 3% ของจำนวนเงินที่เบิกถอน และ Vat อีก 7% ด้วย

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อเงินสดในรูปแบบเงินกู้ ที่ต้องทำสัญญาการผ่อนใช้คืนในระยะยาว เช่น 6 เดือน, 1 ปี, 5 ปี เมื่อสถาบันการเงินหรือธนาคารอนุมัติ ผู้กู้จะได้รับวงเงินในบัญชีและสามารถเบิกถอนไปใช้งานได้ตามต้องการ

สินเชื่อเงินสดแต่ละประเภทเหมาะกับใคร

หลังจากทราบแล้วว่าสินเชื่อเงินสดมีอะไรบ้าง สิ่งสำคัญต่อมาคือการวิเคราะห์ว่าตัวเราเหมาะกับสินเชื่อประเภทไหน เพราะแต่ละแบบถูกออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ที่ต่างกัน การเลือกให้ถูกจริตกับการใช้จ่ายจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและบริหารจัดการหนี้ได้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น โดยสามารถสรุปความเหมาะสมได้ดังนี้

• ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องฉุกเฉิน เหมาะกับบัตรกดเงินสดเพราะสมัครครั้งเดียวมีวงเงินพร้อมใช้ตลอดเวลา เบิกถอนได้ทันทีเมื่อจำเป็น และคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่กดใช้จริง
• ผู้ที่เน้นการซื้อสินค้าและสะสมแต้ม เหมาะกับบัตรเครดิตเพราะตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายแทนเงินสด มีโปรโมชั่นผ่อน 0% และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ แต่ไม่ควรเน้นกดเงินสด
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อวัตถุประสงค์ชัดเจน เหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคล เช่น นำไปปิดหนี้ก้อนโต ปรับปรุงบ้าน หรือลงทุน เพราะมีตารางผ่อนชำระที่แน่นอน ช่วยให้วางแผนการเงินระยะยาวได้ง่าย

วิธีเลือกสมัครสินเชื่อเงินสด

การตัดสินใจสมัครสินเชื่อสักครั้งต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้ได้วงเงินที่คุ้มค่าและไม่เป็นภาระเกินตัว เราจึงควรมีเกณฑ์ในการคัดเลือกสถาบันการเงินและผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม โดยมีแนวทางง่าย ๆ เพื่อประกอบการตัดสินใจก่อนยื่นเอกสารสมัครดังต่อไปนี้

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ควรเลือกเจ้าที่ให้อัตราดอกเบี้ยสมเหตุสมผลและโปร่งใส โดยเฉพาะโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษช่วงแรก
• ตรวจสอบเงื่อนไขการชำระคืน ดูว่ามีความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระมากน้อยเพียงใด และจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องจ่ายสอดคล้องกับรายได้ของเราหรือไม่
• ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน เลือกผู้ให้บริการที่มีความมั่นคง ปลอดภัย และมีช่องทางการติดต่อที่สะดวกสบาย เปิดให้บริการมายาวนาน

เอกสารที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อเงินสด

แม้ว่าปัจจุบันการสมัครสินเชื่อจะมีความสะดวกสบายมากขึ้น แต่การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องตั้งแต่ครั้งแรก จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วขึ้น โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะต้องการเอกสารพื้นฐานเพื่อยืนยันตัวตนและรายได้ของเรา ดังนี้

• เอกสารยืนยันตัวตน บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง หรือสำเนาบัตรประชาชน
• เอกสารยืนยันรายได้ สลิปเงินเดือนตัวจริง หรือหนังสือรับรองเงินเดือน (สำหรับพนักงานประจำ) หรือเอกสารแสดงการจดทะเบียนการค้า (สำหรับเจ้าของกิจการ)
• เอกสารทางการเงิน รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน และหน้าสมุดบัญชีธนาคารหน้าแรกที่ระบุชื่อบัญชีผู้สมัครเพื่อรับเงินโอน

ข้อดีของสินเชื่อเงินสด

เหรียญย่อมมีสองด้าน การมีสินเชื่อเงินสดไว้ในครอบครองหากใช้ให้เป็นประโยชน์ก็จะช่วยเสริมศักยภาพทางการเงินได้อย่างมาก ลองมาดูส่วนดีของการมีวงเงินพร้อมใช้ว่าช่วยให้ชีวิตของเราสะดวกสบายขึ้นในด้านใดได้บ้าง

• เสริมสภาพคล่องได้ทันที เป็นเงินสำรองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ไม่ต้องไปกู้หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยโหด
• สมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน หรือนำทรัพย์สินมาจำนอง ลดความยุ่งยากในการเตรียมการ
• สร้างเครดิตทางการเงิน หากเรามีวินัยในการผ่อนชำระตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติที่ดีในเครดิตบูโร ซึ่งเป็นผลดีต่อการขอสินเชื่อบ้านหรือรถในอนาคต

ข้อควรระวังของสินเชื่อเงินสด

นอกจากประโยชน์แล้ว สินเชื่อเงินสดก็มีความเสี่ยงที่ต้องระมัดระวังเช่นกัน หากขาดวินัยในการใช้จ่ายอาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินเรื้อรังได้ เราจึงควรรู้เท่าทันข้อควรระวังเหล่านี้เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดผลกระทบต่อสุขภาพทางการเงินในอนาคต

• ดอกเบี้ยอาจสูงหากผิดนัดชำระ หากจ่ายล่าช้าอาจโดนค่าปรับและดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งเป็นต้นทุนที่ไม่ควรเสีย
• กับดักการจ่ายขั้นต่ำ การจ่ายเพียงขั้นต่ำไปเรื่อย ๆ จะทำให้เงินต้นลดลงช้าและต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยยาวนาน
• การใช้จ่ายเกินตัว ความสะดวกในการกดเงินอาจทำให้เผลอใช้เงินเกินความจำเป็น จนกลายเป็นหนี้พอกพูน

เคล็ดลับวางแผนขอสินเชื่อจาก Umay+

ในมุมมองของ Umay+ การขอสินเชื่อควรเริ่มต้นจากการประเมินความจำเป็นและความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองเป็นหลัก เราแนะนำให้คำนวณภาระหนี้ต่อรายได้ไม่ให้สูงเกินไป และควรมีวินัยในการชำระเงินให้ตรงเวลาเสมอ การวางแผนที่ดีจะช่วยให้สินเชื่อเป็นตัวช่วยทางการเงินที่ทรงพลัง ทำให้เราก้าวผ่านทุกวิกฤตหรือทำตามความฝันได้สำเร็จโดยไม่กระทบต่อความมั่นคงในระยะยาว

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อเงินสด

เพื่อคลายข้อสงสัยและเตรียมความพร้อมก่อนการสมัครจริง เราได้รวบรวมคำถามยอดฮิตที่หลายคนมักสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อเงินสดมาไว้ที่นี่ เพื่อให้เราเข้าใจและจัดการกับสถานการณ์ต่าง ๆ ได้อย่างถูกต้องและเหมาะสมที่สุด

ถ้าผ่อนไม่ไหว ควรทำอย่างไร

หากเริ่มรู้สึกว่าภาระหนี้ที่มีอยู่เกินกว่าความสามารถในการจ่าย สิ่งแรกที่ต้องทำคือตั้งสติและอย่าหนีหนี้เด็ดขาด เราควรติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ทันทีเพื่อเจรจาขอประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ การหันหน้าเข้าปรึกษาจะช่วยให้หาทางออกร่วมกันได้ ดีกว่าการปล่อยให้เกิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระพอกพูนจนยากจะแก้ไข

ติดเครดิตบูโร สามารถขอสินเชื่อเงินสดได้ไหม

การมีประวัติค้างชำระในเครดิตบูโรอาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อใหม่ แต่ไม่ได้หมายความว่าจะหมดสิทธิ์เสมอไป ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงินและความรุนแรงของสถานะบัญชี หากเราเริ่มเคลียร์หนี้เก่าและสร้างวินัยการเงินใหม่ บางสถาบันการเงินอาจพิจารณาอนุมัติ หรืออาจต้องรอระยะเวลาหนึ่งเพื่อให้ประวัติกลับมาเป็นปกติก่อนยื่นสมัครใหม่อีกครั้ง

ไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อเงินสดได้ไหม

สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือค้าขายที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็ยังสามารถขอสินเชื่อเงินสดได้ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากเอกสารอื่นแทน เช่น รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือนขึ้นไป ทวิ 50 หรือหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย เพื่อแสดงให้เห็นถึงที่มาของรายได้และความสม่ำเสมอของกระแสเงินสดในการชำระหนี้คืน

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินสดแต่ละประเภทอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามแต่ละช่วงเวลา แนะนำให้ตรวจสอบกับสถาบันการเงินหรือธนาคารอยู่เสมอ และที่สำคัญ ไม่ว่าคุณจะขอสินเชื่อเงินสดประเภทไหน ควรศึกษาเงื่อนไขของสินเชื่อประเภทนั้น ๆ อย่างละเอียด ตรวจสอบสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เพื่อความคุ้มค่าจากสินเชื่อเงินสดที่ตนได้รับ รวมถึงต้องวางแผนการใช้เงินให้รอบคอบ และควรชำระเต็มจำนวน ชำระให้ตรงเวลา เพื่อป้องกันการเกิดดอกเบี้ยระยะยาวในอนาคต และเพื่อเป็นการรักษาประวัติการชำระอีกด้วย การมีบัตรกดเงินสดสักใบเป็นตัวช่วยสำรองด้านการเงินก็เป็นเรื่องดี บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสเป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่สามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้ทุกเวลา ไม่ว่าจะเป็นการสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่าน Umay+ Application หรือกดเงินสดไม่ใช้บัตรได้ที่ตู้ ATM ที่ร่วมรายการในเวลาให้บริการ พนักงานประจำอายุงาน 1 เดือน รายได้ 7,000 บาท ก็สมัครได้ สำหรับใครที่สนใจสามารถสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์ของยูเมะพลัสได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส