บัตรกดเงินสดกับสินเชื่อเงินสด ต่างกันอย่างไร

ปัจจุบันสภาพเศรษฐกิจที่มีความผันผวนจนต้องมองหาตัวช่วยเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งแหล่งเงินสดสำรองที่สถาบันทางการเงินต่าง ๆ มีให้บริการก็มีสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างบัตรกดเงินสดซึ่งเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยที่ควรมีติดตัวไว้เนื่องจากสมัครง่าย สะดวก สามารถสมัครออนไลน์ได้ 24 ชั่วโมง แถมยังไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกันในการสมัครอีก ซึ่งบัตรกดเงินสดคืออะไร ต่างกับสินเชื่อเงินสดอย่างไรไปดูกันเลย

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดถือเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน โดยเฉพาะในกลุ่มคนทำงานประจำที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องหรือมีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ซึ่งบัตรกดเงินสดจะมีความน่าสนใจอย่างไร เรามาเจาะลึกรายละเอียดของบัตรประเภทนี้กัน

บัตรกดเงินสดคืออะไร

บัตรกดเงินสด คือ สินเชื่อที่ผู้ถือบัตรจะสามารถเบิกถอนเงินสดกี่ครั้งก็ได้ จำนวนรวมไม่เกินวงเงินที่ได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงิน โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือมีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ซึ่งการที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันนี่เอง ที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดมากกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อประเภทอื่นเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

รูปแบบการใช้งานบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดสามารถใช้งานได้หลากหลายรูปแบบ ยกตัวอย่างเช่น

1. ใช้กดเงินสดจากตู้ ATM ที่ร่วมรายการทั่วประเทศ ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมการเบิกถอนเงินสด ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินกำหนด
2. ใช้ผ่อนชำระสินค้าที่ร้านค้าชั้นนำทั่วประเทศ โดยสามารถตรวจสอบโปรโมชั่นและเงื่อนไขได้ที่ร้านค้า แต่จะไม่สามารถใช้รูดซื้อสินค้าหรือบริการได้
3. สำหรับบางสถาบันการเงินก็มีบริการบัตรอิเล็กทรอนิกส์ (Virtual Card) เพียงมีแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการโดยไม่ต้องพกบัตรพลาสติกให้กลัวหาย แถมยังสามารถใช้บริการกดเงินไม่ใช้บัตรได้ง่าย ๆ ทั้งสะดวกและปลอดภัย
4. บางสถาบันการเงินก็มีบริการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารเพื่อเพิ่มความสะดวกในการเบิกถอนให้กับลูกค้ามากยิ่งขึ้น

การชำระคืนบัตรกดเงินสด

สามารถเลือกชำระได้แบบขั้นต่ำและแบบเต็มจำนวน ซึ่งเงื่อนไขและวิธีการชำระเงินขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด เมื่อมีการชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในรอบบิลเดือนนั้นแล้ววงเงินก็จะกลับคืนมา ทำให้สามารถกดเงินสดมาใช้จ่ายได้อีกครั้ง ซึ่งโดยปกติแล้วภาระการชำระจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อมีการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้ แต่ถ้าไม่มีการใช้งานบัตรก็จะไม่มีภาระหนี้เกิดขึ้นเช่นกัน อีกทั้งโดยปกติแล้วบัตรกดเงินสดจะไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ในการรักษาสถานภาพบัตร ดังนั้นการมีบัตรกดเงินสดเก็บไว้ก็สามารถช่วยให้อุ่นใจได้ในระดับหนึ่งหากมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินสดในอนาคต

การคิดดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสด

การคิดดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดจะใช้วิธีคำนวณแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) โดยจะเริ่มคิดดอกเบี้ยเป็นรายวันนับตั้งแต่วันแรกที่เราทำรายการเบิกถอนเงินสดออกมาจนถึงวันที่เราชำระเงินคืนครบถ้วน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดมักจะไม่เกิน 25% ต่อปีตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด หากเราไม่ได้ทำการกดเงินสดออกมาใช้งานก็จะไม่มีการเรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม

ข้อดีและข้อควรระวังของบัตรกดเงินสด

การตัดสินใจมีบัตรกดเงินสดติดกระเป๋าไว้สักใบมีทั้งประโยชน์ที่ช่วยให้อุ่นใจและข้อควรระวังที่ต้องตระหนักถึง เพื่อให้เราสามารถใช้งานบัตรได้อย่างคุ้มค่าและไม่สร้างภาระทางการเงินที่หนักเกินความจำเป็นในอนาคต เรามาดูข้อดีและข้อควรระวังหลัก ๆ ของบัตรกดเงินสดกัน

• ข้อดีของบัตรกดเงินสด สามารถเบิกถอนเงินสดมาใช้ได้ทันทีเมื่อต้องการ ตลอด 24 ชั่วโมง ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ หากไม่กดเงินออกมาใช้ ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย และเมื่อชำระเงินคืน วงเงินก็จะกลับมาให้ใช้ต่อได้ทันที
• ข้อควรระวังของบัตรกดเงินสด หากชำระคืนช้าหรือจ่ายเพียงขั้นต่ำอย่างต่อเนื่อง ดอกเบี้ยจะสะสมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และความง่ายในการกดเงินอาจทำให้บางคนเผลอนำไปใช้จ่ายกับสิ่งของฟุ่มเฟือยจนเกิดปัญหาการหมุนเงินไม่ทัน

บัตรกดเงินสดเหมาะกับใคร

บัตรกดเงินสดเหมาะกับผู้ที่ต้องการมีเงินสำรองไว้ให้อุ่นใจเพื่อการใช้จ่ายในอนาคต หรือต้องการเงินสดมาช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินช่วยเพิ่มอำนาจในการใช้จ่าย เนื่องจากบัตรกดเงินสดสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ทุกวันผ่านตู้ ATM ที่ให้บริการทั่วประเทศ และยังสามารถทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอดเวลา

สินเชื่อเงินสด

สินเชื่อเงินสดเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว ไม่ว่าจะเป็นการนำไปลงทุน ขยายธุรกิจ ชำระค่ารักษาพยาบาล ซ่อมแซมบ้าน หรือรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว มาทำความรู้จักลักษณะเด่นของสินเชื่อประเภทนี้กัน

สินเชื่อเงินสดคืออะไร

สัญญาเงินกู้ ที่ลักษณะเป็นการได้รับเงินกู้ก้อนใหญ่ก้อนเดียว และผู้กู้จะต้องชำระคืนเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาของสัญญาและอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินผู้ให้บริการกำหนด

รูปแบบการใช้งานสินเชื่อเงินสด

เนื่องจากเป็นสินเชื่อแบบไม่มีบัตร ดังนั้นเมื่อสินเชื่อผ่านการอนุมัติแล้วเงินก้อนตามวงเงินที่ผู้กู้ได้ระบุไว้ตอนยื่นขอสินเชื่อ จะถูกโอนเข้าบัญชีของผู้ขอสินเชื่อโดยตรง หลังจากนั้นผู้ขอสินเชื่อก็สามารถนำเงินก้อนนั้นไปใช้จ่ายตามความต้องการได้ทันที

การชำระหนี้สินเชื่อเงินสด

เงื่อนไขและวิธีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนจะขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด ซึ่งโดยส่วนมากจะแบ่งยอดชำระเป็นงวดๆ ทำให้ผู้กู้สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ สินเชื่อเงินสดเป็นสินเชื่อที่ทำสัญญาเงินกู้ก้อนเดียว เมื่อผู้กู้ชำระหนี้คืนจนครบแล้วหากต้องการใช้เงินก้อนอีกครั้งต้องยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินใหม่

การคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินสด

การคิดดอกเบี้ยจะถูกคำนวณจากเงินก้อนทั้งหมดที่ได้รับการอนุมัติและโอนเข้าบัญชีตั้งแต่วันแรก การผ่อนชำระจะถูกแบ่งเป็นค่างวดที่เท่า ๆ กันในแต่ละเดือน ซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยตามระยะเวลาสัญญาที่ตกลงกันไว้

ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อเงินสด

• ข้อดีของสินเชื่อเงินสด ได้เงินก้อนใหญ่พร้อมใช้เหมาะสำหรับการนำไปจัดการค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่มีเป้าหมายชัดเจน การผ่อนชำระเป็นรายงวดที่เท่ากันทุกเดือน ทำให้วางแผนการเงินและจัดสรรงบประมาณรายเดือนได้ง่าย
• ข้อควรระวังของสินเชื่อเงินสด ดอกเบี้ยคิดทันทีจากเงินก้อนทั้งหมดที่ได้รับอนุมัติ แม้จะยังไม่ได้นำเงินไปใช้ก็ตาม ต้องขออนุมัติใหม่เมื่อต้องการใช้เพิ่ม

สินเชื่อเงินสดเหมาะกับใคร

สินเชื่อเงินสดเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินสดก้อนใหญ่ในการใช้จ่ายเสริมสภาพคล่องทางการเงิน

บัตรกดเงินสดและสินเชื่อเงินสด ควรเลือกแบบไหนดี

แม้ว่าบัตรกดเงินสดและสินเชื่อเงินสดจะเป็นตัวช่วยทางการเงินที่ได้รับความนิยม แต่ทั้งสองผลิตภัณฑ์ก็มีลักษณะเฉพาะตัวที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินไม่เกิน 25% ต่อปี และบัตรบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พรีเมียร์ สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินต่ำสุด 19.8%* ต่อปี (* ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณาของบริษัทฯ) สามารถสมัครได้ง่ายโดยไม่จำเป็นต้องไปที่สถาบันการเงิน เพียงสมัครออนไลน์ผ่าน Umay+ Application ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

บัตรกดเงินสดคือเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินสำรองฉุกเฉิน หรือใช้เสริมสภาพคล่องที่เบิกถอนได้ยืดหยุ่นตลอดเวลา ส่วนสินเชื่อเงินสดจะเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ไปใช้จ่ายตามแผนที่วางไว้ หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยทางการเงินที่ยืดหยุ่นและพร้อมใช้ในทุกสถานการณ์ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้คุณได้ แถมสมัครง่าย อนุมัติไว** สมัครออนไลน์ง่ายใน 10 นาที สมัครแล้วใช้ได้ยาว ๆ ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่กดไม่ใช้ไม่เสียดอกเบี้ย สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

**อนุมัติภายในวันทำการ นับจากวันที่เจ้าหน้าที่ฝ่ายพิจารณาสินเชื่อได้รับใบสมัครและเอกสารประกอบการสมัคร รวมถึงข้อมูลประกอบการพิจารณาสินเชื่อครบถ้วนสมบูรณ์ และไม่มีข้อขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ

อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส