เทียบให้เห็น! ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด vs. ช่องทางการเงินอื่นต่างกันแค่ไหน?

‘ดอกเบี้ย’ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกใช้บริการทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการใช้บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต หรือสินเชื่ออื่น ๆ เพราะสิ่งนี้มีผลโดยตรงต่อภาระหนี้สินของผู้กู้ การทราบถึงอัตราดอกเบี้ยและการคิดดอกเบี้ยในแต่ละรูปแบบ จะช่วยให้เราสามารถเลือกใช้บริการทางการเงินได้อย่างเหมาะสม และช่วยให้เราเลือกบริการทางการเงินในรูปแบบที่คุ้มค่าที่สุด บทความนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนของดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดเมื่อเปรียบเทียบกับช่องทางการเงินอื่น ๆ

กดเงินสดได้จากช่องทางไหนบ้าง?

จริง ๆ แล้วยังมีอีกหลายวิธีที่สามารถกดเงินสดออกมาใช้จ่ายได้ในยามจำเป็น ในปัจจุบันมีบริการที่สะดวกและทันสมัยหลากหลายตัวเลือกให้ใช้ ซึ่งแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียที่ต่างกัน

1. บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ให้ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ซึ่งข้อดีคือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้ใช้สามารถกดเงินสดผ่านตู้ ATM หรือโอนเข้าบัญชีธนาคารได้ทันที ซึ่งดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดและค่าธรรมเนียมการกดเงินสดจะต่ำกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิต ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่เบิกถอนเงิน และผู้ใช้สามารถทยอยชำระคืนได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด

2. บัตรเครดิต

ผู้ถือบัตรเครดิตสามารถกดเงินสดออกมาจากเครดิตของตนได้ โดยมักมีค่าธรรมเนียมการกดเงินสด (Cash Advance Fee) และดอกเบี้ยสูงกว่าการใช้บัตรเครดิตในการซื้อสินค้า ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดตั้งแต่วันที่กดเงินสดออกมา

3. สินเชื่อเงินสด

สำหรับผู้ที่ต้องการจำนำทรัพย์สินหรือเงินสดด่วน สามารถขอสินเชื่อเงินสดจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงินได้ โดยมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด แต่ต้องผ่านการประเมินเครดิตและเปิดเผยรายละเอียดเงื่อนไขการกู้ยืมเงินอย่างชัดเจน

4. สินเชื่อแอปพลิเคชัน E-Wallet

ในยุคดิจิทัลคงหนีไม่พ้นแอปพลิเคชัน E-Wallet ที่กำลังเติบโตและเป็นที่นิยม บางธนาคารหรือสถาบันการเงินมีบริการสินเชื่อที่สะดวกและรวดเร็ว ผู้ใช้สามารถกดเงินสดออกมาได้ผ่านแอปพลิเคชัน อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขในการกู้เงินก็มีความหลากหลาย

ตารางเปรียบเทียบการคิดดอกเบี้ย

*ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่แสดงเป็นตัวอย่างเท่านั้น อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงิน

หมายเหตุเพิ่มเติม:

• บัตรเครดิต – ผู้ให้บริการมักจะเริ่มคิดดอกเบี้ยทันทีที่ทำการกดเงินสดออก และมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ต้องจ่าย โดยค่าธรรมเนียมจะเฉลี่ยอยู่ที่ 3-5% ของยอดเงินที่กด และผู้ให้บริการบางรายอาจคิดภาษีเพิ่มอีก 7%
• การขอสินเชื่อเงินสด – ต้องผ่านการประเมินเครดิตและมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ค่อนข้างหลากหลาย
• สินเชื่อแอปพลิเคชัน E-Wallet – มักมีความสะดวกสบายและดำเนินการได้รวดเร็ว แต่อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการกู้ยืมอาจแตกต่างกันไปตามแอปพลิเคชันที่ใช้

การคำนวนดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด และ กฎหมายเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด

การคำนวนดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสดใช้การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) โดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้ผู้ใช้จ่ายดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันไม่เกิน 25% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยของแต่ละบัตรกดเงินสดขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงินแต่ละแห่งที่กำหนด และอาจมีค่าธรรมเนียมการกดเงินสดหรือการใช้บัตรเพิ่มเติมด้วย

ซึ่งวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดนั้น จะคิดจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด โดยสามารถวางแผนเลือกวิธีการชำระได้ว่าจะจ่ายเต็มจำนวนหรือจ่ายขั้นต่ำ

• กรณีจ่ายเต็มจำนวน: การนับจำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี จะนับตั้งแต่วันที่เบิกถอนเงินสด - ก่อนวันชำระเงิน 1 วัน
• กรณีจ่ายขั้นต่ำ: จะนับตั้งแต่วันที่เบิกถอนเงินสด - ก่อนวันสรุปยอดบัญชี 1 วัน

ในกรณีที่จ่ายเงินขั้นต่ำและมีการผ่อนชำระในแต่ละเดือนแล้ว ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปจะลดลงตาม ทำให้ค่างวดผ่อนชำระในแต่ละงวดไม่เท่ากัน สูตรการคำนวณเป็นดังนี้

สูตรคำนวณยอดปิดบัญชี

ทั้งนี้ สามารถดูตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดอย่างละเอียดได้ ที่นี่

กฎหมายเกี่ยวกับบัตรกดเงินสด

ในการใช้บัตรกดเงินสด ผู้บริโภคควรทราบถึงกฎหมายที่คุ้มครองสิทธิของตน ธนาคารแห่งประเทศไทยและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้ออกกฎระเบียบเพื่อควบคุมการให้บริการบัตรกดเงินสด โดยมุ่งเน้นการสร้างความเป็นธรรมและความโปร่งใสในการทำธุรกรรม ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ยสูงสุด: ไม่เกิน 25% ต่อปี (รวมค่าธรรมเนียมทั้งหมด)
• การเปิดเผยข้อมูล: ผู้ให้บริการต้องแจ้งอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างชัดเจน
• วิธีคิดดอกเบี้ย: ห้ามคิดดอกเบี้ยทบต้น คำนวณเป็นรายวันจากยอดเงินต้นคงเหลือ
• การชำระเงิน: ต้องตัดชำระค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และเงินต้นตามลำดับ
• การทวงถามหนี้: ต้องปฏิบัติตาม พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ ห้ามคุกคามหรือสร้างความเดือดร้อน
• การคุ้มครองข้อมูล: ปฏิบัติตาม พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล
• การโฆษณา: ต้องระบุข้อมูลสำคัญอย่างชัดเจน ห้ามโฆษณาเกินจริง
• การปิดบัญชี: ลูกค้ามีสิทธิ์ปิดบัญชีได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

ทั้งนี้ทั้งนั้นการใช้บริการบัตรกดเงินสดนั้นควรศึกษาการใช้งานให้รอบคอบเพื่อให้เกิดประโยชน์อย่างสูงสุด หากคุณกำลังมองหาบัตรกดเงินสด ยูเมะพลัสเป็นตัวเลือกที่ดีอย่างยิ่ง ด้วยการคิดดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด 19.8% - 25% ต่อปี นอกจากนี้ ยังมีสิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสเฉพาะลูกค้าใหม่ ให้คุณกดเงินสดดอกเบี้ย 0% นาน 30 วัน* (เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ) อีกทั้งยังสามารถผ่อนชำระสินค้าได้ในอัตราดอกเบี้ย 0% นานถึง 20 เดือน** (ขึ้นอยู่กับร้านค้าและโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา)

ดังนั้นหากคุณกำลังมองหาบัตรกดเงินสดที่สามารถใช้ทั้งกดเงินสดและผ่อนสินค้าได้ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสคือคำตอบที่ใช่ ที่สำคัญสามารถสมัครบัตรกดเงินสดได้ง่าย ๆ ผ่านช่องทางออนไลน์ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform สำหรับผู้ที่สนใจและมีข้อสอบถามใด ๆ เพิ่มเติม สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดได้ที่ 02-695-0000

หมายเหตุ

*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี

**อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส