6 แอปผ่อนสินค้า ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ตัวช่วยแบ่งจ่ายสบาย ๆ

ปัจจุบันพฤติกรรมการใช้จ่ายของเราเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก โดยเฉพาะการชอปปิงออนไลน์ที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ทำให้บริการทางการเงินต้องปรับตัวตามไปด้วย หนึ่งในบริการที่กำลังได้รับความนิยมอย่างสูงคือแอปผ่อนสินค้า ซึ่งเข้ามาเป็นตัวช่วยสำคัญสำหรับคนที่ต้องการแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ช่วยให้เราสามารถซื้อของที่ต้องการได้ก่อนแล้วค่อยทยอยจ่ายทีหลัง ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคใหม่ได้อย่างลงตัว

6 แอปผ่อนสินค้า ถูกกฎหมาย

การเลือกใช้บริการทางการเงินใด ๆ ความปลอดภัยต้องมาเป็นอันดับแรก การมองหาแอปผ่อนสินค้าที่ถูกกฎหมายและได้รับการรับรองจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจึงเป็นเรื่องที่เราต้องให้ความสำคัญ เพื่อป้องกันปัญหาหนี้สินนอกระบบ วันนี้เราจึงรวบรวมข้อมูลแอปพลิเคชันชั้นนำที่ให้บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ซึ่งเป็นที่รู้จักในวงกว้าง มาเปรียบเทียบข้อจำกัดเพื่อให้เห็นภาพรวมและตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

1. SPayLater

เราสามารถใช้แอปผ่อนของแบบไม่ใช้บัตรเครดิต ผ่าน SPayLater พร้อมให้ซื้อก่อนค่อยจ่ายทีหลัง พร้อมรับสินค้าไปก่อนได้เลย โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร ต้องมีประวัติการใช้งานแอปพลิเคชันที่ผ่านเกณฑ์ที่ระบบกำหนด
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน ให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท แต่มีข้อจำกัดคือสามารถใช้ผ่อนจ่ายได้เฉพาะกับร้านค้าในแอปพลิเคชัน Shopee เท่านั้น และไม่สามารถถอนออกมาเป็นเงินสดได้
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 15% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) หากผิดนัดชำระมีค่าติดตาม 100 บาทต่อรอบบิล และผ่อนได้นานสูงสุดเพียง 12 เดือน ซึ่งอาจน้อยไปสำหรับสินค้าที่มีราคาสูง

2. LazPayLater

แอปผ่อนของได้โดยไม่ต้องมีบัตรเครดิต สามารถนำสินเชื่อมาเลือกซื้อสินค้าต่าง ๆ บนแพลตฟอร์มได้เลย แบบซื้อก่อนผ่อนทีหลัง โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร ต้องเป็นบุคคลทั่วไปสัญชาติไทย อายุระหว่าง 20-60 ปี และจำเป็นต้องทำการยืนยันตัวตนพร้อมเปิดใช้งานระบบ Lazada Wallet ให้เรียบร้อยเสียก่อน
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน วงเงินสูงสุด 100,000 บาทนี้ ถูกจำกัดให้ใช้ซื้อและผ่อนสินค้าได้เฉพาะบนแพลตฟอร์ม Lazada เท่านั้น ไม่สามารถนำไปใช้กับร้านค้านอกแอปพลิเคชันได้
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ ได้รับสิทธิ์ดอกเบี้ย 0% ก็ต่อเมื่อชำระคืนแบบเต็มจำนวนภายในระยะเวลาไม่เกิน 40 วันแรกเท่านั้น หากเลือกแบ่งจ่ายเป็นงวดจะมีดอกเบี้ยตามที่แอปพลิเคชันกำหนด

3. Thisshop

Thisshop เป็นแอปผ่อนสินค้าถูกกฎหมายที่สามารถสมัครได้เมื่อมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป โดยมีสินค้าให้เลือกหลากหลายประเภท โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร สมัครได้เมื่อมีอายุ 20 ปีขึ้นไป ผ่านเบอร์มือถือหรือบัญชีโซเชียลมีเดีย
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน อนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท แต่มีข้อจำกัดคือสามารถเลือกซื้อและผ่อนสินค้าได้เฉพาะรายการที่มีวางจำหน่ายอยู่ภายในแอปพลิเคชัน Thisshop เท่านั้น
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 28.80% ต่อปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับนั้นมีความผันผวนและขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ที่เราวางไว้ก่อนรับสินค้า

4. TrueMoney Wallet (PayNext)

TrueMoney Wallet สินเชื่อ True Paynext Extra เงินติดมือ อีกหนึ่งแอปผ่อนของที่ให้บริการวงเงินใช้ก่อน จ่ายทีหลัง สามารถสมัครได้เมื่อใช้บริการของ Truemoney Wallet นำไปใช้จ่ายกับร้านค้าพันธมิตรได้หลากหลาย โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร ต้องเป็นผู้ใช้งาน TrueMoney Wallet โดยนำไปใช้ชำระบิลทรู หรือซื้อสินค้ากับร้านค้าที่ร่วมรายการ
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน วงเงินอนุมัติสูงสุดค่อนข้างจำกัดอยู่ที่ 20,000 บาท และต้องมียอดสั่งซื้อสินค้าขั้นต่ำตั้งแต่ 300 บาทขึ้นไป ถึงจะสามารถเลือกทำรายการผ่อนจ่ายเป็นรายเดือนได้
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0% เมื่อจ่ายคืนเต็มจำนวนตรงเวลา หรือดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปีเมื่อเลือกผ่อน ซึ่งสามารถเลือกผ่อนได้ตั้งแต่ 2 เดือน และสูงสุดเพียง 5 เดือน

5. TikTok PayLater

ผู้ซื้อใน TikTok Shop ที่มีบัตรประชาชนถูกต้องสามารถสมัครแอปผ่อนสินค้าผ่านบริการ Pay Later ได้ ข้อมูลที่ผู้ซื้อจะต้องใช้ในการสมัคร เช่น อาชีพ และรายได้ต่อเดือน ซึ่งจะถูกนำไปพิจารณาในการให้วงเงินเครดิตอย่างเข้มงวดตามหลักเกณฑ์ของแพลตฟอร์ม โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร ต้องเป็นผู้ใช้งานที่มีประวัติการซื้อสินค้าใน TikTok Shop และจำเป็นต้องให้ข้อมูลเชิงลึกเรื่องอาชีพและรายได้ต่อเดือน เพื่อให้ระบบนำไปใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน วงเงินถูกจำกัดตามฐานรายได้ชัดเจน ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท จะได้รับวงเงินสูงสุด 1.5 เท่าของรายได้ ส่วนผู้ที่มีรายได้เกิน 30,000 บาท จะได้รับวงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ รูปแบบการแบ่งจ่ายขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่แพลตฟอร์มกำหนด ซึ่งการจำกัดวงเงินตามฐานรายได้อาจทำให้มีวงเงินไม่เพียงพอต่อการซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูง

6. Atome

Atome แอปผ่อนของที่ให้บริการซื้อก่อนผ่อนทีหลัง เน้นสินค้าแฟชั่นและไลฟ์สไตล์ ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0% โดยมีรายละเอียดดังนี้

• เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้สมัคร ผู้สมัครต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป อาศัยอยู่ในประเทศไทย และจำเป็นต้องมีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่ออกโดยสถาบันการเงินของไทยเพื่อใช้ผูกบัญชีตัดยอดชำระเท่านั้น
• วงเงินและข้อจำกัดการใช้งาน ให้วงเงินสูงสุดประมาณ 10,000 บาท ซึ่งค่อนข้างจำกัดเมื่อเทียบกับบริการอื่น เหมาะกับการใช้ซื้อสินค้าประเภทแฟชั่นหรือของใช้เบ็ดเตล็ด มากกว่าเครื่องใช้ไฟฟ้าขนาดใหญ่
• อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ มีข้อจำกัดเรื่องรูปแบบการผ่อนที่ตายตัว คือบังคับแบ่งจ่ายรายเดือน 3 ครั้ง (ผ่อนนานสูงสุด 3 เดือน) เท่า ๆ กัน ซึ่งขาดความยืดหยุ่น

บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสทางเลือกผ่อนสินค้าผ่านแอปฯ

นอกเหนือจากบริการแอปพลิเคชันเฉพาะทางแล้ว บัตรกดเงินสดก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่มอบความยืดหยุ่นทางการเงินสูง เราสามารถใช้วงเงินบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสผ่อนชำระสินค้าได้ที่ห้างสรรพสินค้าชั้นนำ และร้านค้าที่ร่วมรายการ โดยสามารถเลือกใช้ช่องทางบริการผ่อนชำระสินค้าได้ 2 ช่องทาง คือช่องทาง Umay+ Application และช่องทางสาขายูเมะพลัส การมีบัตรเดียวจึงครอบคลุมทุกความต้องการ

FAQ คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแอปผ่อนสินค้า

ก่อนตัดสินใจเลือกใช้บริการทางการเงินใด ๆ การศึกษาข้อมูลเชิงลึกเป็นสิ่งที่เราไม่ควรมองข้าม เพราะแต่ละรูปแบบมีเงื่อนไขและข้อผูกมัดที่แตกต่างกัน เราจึงรวบรวมข้อสงสัยที่หลายคนมักตั้งคำถามเกี่ยวกับการใช้งาน มาไขข้อข้องใจให้กระจ่าง เพื่อให้เราสามารถวางแผนการเงินและใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

ไม่มีบัตรเครดิต และไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถผ่อนสินค้าได้ไหม?

สถาบันการเงินยังคงจำเป็นต้องใช้เอกสารยืนยันรายได้อื่น ๆ เพื่อนำมาประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ โดยสามารถใช้เอกสารทางเลือกที่แสดงให้เห็นถึงรายได้ที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอมายื่นเป็นหลักฐานแทนได้ เช่น รายการเดินบัญชี (Bank Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน, หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)

ดอกเบี้ยของแอปผ่อนสินค้าแพงกว่าบัตรเครดิตไหม?

อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี บางครั้งอาจจะมีโปรโมชัน 0% ในระยะเวลาสั้น ๆ อย่างไรก็ตาม หากเป็นการผ่อนระยะยาวหรือผิดนัดชำระ บางบริการอาจมีค่าธรรมเนียมทวงถามหนี้ที่ทำให้ต้นทุนสูงขึ้น

ถ้าชำระเงินคืนไม่ตรงเวลา จะเกิดอะไรขึ้น?

การผิดนัดชำระจะส่งผลให้เราต้องเสียค่าปรับล่าช้า ดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น และมีค่าธรรมเนียมในการติดตามทวงถามหนี้ นอกจากนี้ บัญชีผู้ใช้อาจถูกระงับการให้บริการชั่วคราวหรือถาวร และอาจส่งผลเสียต่อความน่าเชื่อถือหากแพลตฟอร์มนั้นมีการส่งประวัติให้ระบบเครดิตบูโร

การเลือกใช้งานแอปผ่อนสินค้าช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการจับจ่าย แต่เราควรพิจารณาข้อจำกัดของแต่ละบริการอย่างรอบคอบ ทั้งเรื่องวงเงิน ขอบเขตการใช้งาน และอัตราดอกเบี้ย หากเรามองหาความยืดหยุ่นที่ครอบคลุมทั้งการสำรองเงินสดและการผ่อนชำระสินค้าในวงเงินเดียว บัตรยูเมะพลัสถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยบริหารสภาพคล่องได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะสามารถใช้กดเงินสดและผ่อนสินค้าได้ในแอปเดียว หรือจะใช้ฟังก์ชัน DREAMwallet* สแกนจ่ายผ่าน QR พร้อมเพย์ร้านค้าได้ทั่วประเทศ และแพลตฟอร์มออนไลน์ สำหรับใครที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสก็สามารถสมัครผ่านทางออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*DREAMwallet คือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ มีรูปแบบการให้บริการโดยเบิกถอนเงินจากบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสไปที่ DREAMwallet เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการแบบไร้รอยต่อกับร้านค้าต่าง ๆ ทั่วประเทศ

อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% - 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส