เครดิตบูโร คืออะไร มีผลอย่างไรกับเรา ?

เครดิตบูโร (Credit Bureau) เป็นสำนักงานที่เกี่ยวข้องกับกฎหมายการเงิน และสินเชื่อ ที่มีหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการใช้เงินของเรา และนำข้อมูลเหล่านี้มาสรุปให้สถาบันการเงินที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับเราใช้ประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ หรือส่งเสริมกระบวนการตัดสินใจในการอนุมัติการให้สินเชื่อกับเรา โดยข้อมูลที่ถูกเก็บรวบรวมอาจจะประกอบด้วย

ข้อมูลของเครดิตบูโรนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมาก ทั้งสำหรับบุคคลที่ต้องการขอสินเชื่อ และสถาบันการเงินที่พิจารณาปล่อยสินเชื่อให้กับเรา เพราะเครดิตบูโรจะเป็นตัวกำหนดทิศทางการขอสินเชื่อ ส่งผลว่าเราจะผ่านการอนุมัติจากสถาบันการเงินหรือไม่ และถ้าหากผ่าน ดอกเบี้ยในการขอสินเชื่อจะสูงมากน้อยเท่าไหร่ ก็ขึ้นอยู่กับเครดิตบูโรของเราด้วยเช่นกัน

ข้อมูลเครดิตบูโรจะถูกบันทึกแบบไหน และอะไรไม่นับเป็นข้อมูลของเครดิตบูโร
อีกหนึ่งคำถามที่หลายคนสงสัยและต้องการคำตอบ คือ “เครดิตบูโรนั้นมีการบันทึกอย่างไรบ้าง” หรือ “มีอะไรบ้างที่ถือเป็นข้อมูลเครดิตบูโร” บอกเลยว่าเครดิตบูโรนั้นไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด เพราะโดยทั่วไปแล้วข้อมูลเครดิตบูโรจะแสดงย้อนหลัง 3 ปี หากมีข้อมูลใหม่ เข้ามาก็จะทบข้อมูลชุดเก่าไปเรื่อย ๆ และสถาบันทางการเงินแต่ละแห่งก็จะมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาแตกต่างกันไป บางแห่งอาจดูย้อนหลังเพียง 6 เดือน 9 เดือน หรือ 12 เดือน เท่านั้น และถ้าหากเราค้างชำระเป็นเวลาที่แตกต่างกันไป ทางเครดิตบูโรก็จะกำกับสถานะเราซึ่งสถานะเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดที่สถาบันการเงินใช้ในการพิจารณาการกู้เงินของเรา ดังนี้
เครดิตบูโรนั้นจะแสดงเพียงหนี้สินที่เราไปกู้ยืมมาจากสถาบันการเงินเท่านั้น เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ฯลฯ โดยค่าใช้จ่ายส่วนอื่นๆ ที่ไม่ได้เกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน จะไม่รวมอยู่กับรายงานเครดิตบูโร เช่น บิลค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต หรือที่เราเรียกกันว่า “ค่าใช้จ่ายสาธารณูปโภค” จะไม่รวมกับเครดิตบูโรนั่นเอง
เพราะฉะนั้น หากใครต้องการทำเครดิตการเงินให้ดูดี ก็เพียงปรับการชำระหนี้ให้ตรงกำหนดชำระ มีวินัยในการชำระหนี้มากขึ้น ก็สามารถสร้างเครดิตการเงินที่ดีได้แล้ว

ติดแบล็กลิสต์ หรือติดเครดิตบูโร คืออะไร
หลายคนอาจเคยได้ยินว่าการขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต บางครั้งอาจพบว่าคำขอของเราถูกปฏิเสธหรือไม่ได้รับการอนุมัติ และหนึ่งในเหตุผลที่เกิดขึ้น คือการติดแบล็กลิสต์หรือติดเครดิตบูโร ซึ่งเป็นคำนี้ความหมายของมันคืออะไร มาทำความรู้จักเพื่อให้เราสามารถรับมือและแก้ไขสถานการณ์ได้อย่างเหมาะสม
ติดแบล็กลิสต์หรือติดเครดิตบูโร ในความเป็นจริงแล้วคำนี้ ไม่มีในเครดิตบูโร เพราะเครดิตบูโรนั้น คือ บริษัทที่จัดเก็บข้อมูลสินเชื่อเท่านั้น เพียงแต่ว่าคำนี้เกิดจากการประเมินจากสถาบันทางการเงิน ที่พิจารณาเครดิตการเงินของเราว่าผ่านตามเกณฑ์ที่พิจารณาหรือไม่ หากคะแนนเครดิตที่เรานำเสนอไปข้างต้นนั้น อยู่ในเกณฑ์ที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้ ทางสถาบันการเงินก็มีสิทธ์ที่จะไม่ปล่อยสินเชื่อให้ เพราะความสามารถในการชำระหนี้ของเราอยู่ในเกณฑ์ไม่เพียงพอ และข้อสงสัยอีกข้อที่หลายคนมักเข้าใจผิดว่าทำให้ติดเครดิตบูโรคือ “การชำระสินเชื่อขั้นต่ำ” ซึ่งความเป็นจริงนั้น การชำระสินเชื่อขั้นต่ำสถานะเครดิตบูโรของเราจะขึ้นว่า สถานะปกติ เพราะสิ่งนี้จะถือว่าเป็นไปตามข้อตกลงของเราและสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ

เครดิตการเงินดี มีชัยทุกทาง!
จากที่อ่านไปข้างต้น จะเห็นว่าการเข้าใจเรื่องเครดิตบูโรนั้นจะช่วยให้เรามีเครดิตการเงินที่ดี ซึ่งเรื่องนี้มีความสำคัญอย่างมาก เช่น

วิธีการรักษาเครดิตการเงินของเราให้ดูดีตลอดไป
เราได้เห็นถึงประโยชน์ของการมีเครดิตการเงินที่ดีมาแล้วว่ามีอะไรบ้าง แต่จะทำอย่างไรให้เรามีเครดิตที่ดี ขอนำเสนอแนวทางเพื่อมาเป็นวิธีการรักษาเครดิตบูโรของเราให้ดูดี น่าเชื่อถือตามนี้

การรักษาเครดิตการเงินที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ และวิธีที่ดีที่สุดคือการใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวังและการจัดการเงินอย่างรอบคอบ เพราะจะทำให้เราสามารถประสบความสำเร็จในการมีเครดิตบูโรที่ดีได้อย่างมั่นใจ

*ดูเงื่อนไขได้ที่ www.umayplus.com, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว