เช็กลิสต์ แอปเงินกู้ถูกกฎหมายดูอย่างไร ต้องตรวจสอบอะไรบ้าง

ในยามจำเป็นที่ต้องใช้เงินสดอย่างเร่งด่วน หนึ่งในช่องทางที่ช่วยแก้ไขปัญหาการเงินที่สั่นคลอนได้ง่าย ๆ นั่นก็คือการกู้เงินออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชัน ที่สามารถเข้าถึงได้ง่าย และรวดเร็วผ่านมือถือโดยไม่ต้องออกจากบ้าน สิ่งสำคัญก่อนที่จะเริ่มยื่นกู้เงินผ่านออนไลน์นั้น ผู้กู้ควรตรวจสอบสินเชื่อถูกกฎหมายหรือแอปเงินกู้ถูกกฎหมายว่าได้รับอนุญาตประกอบธุรกิจอย่างถูกต้องตามกฎหมายจริงหรือไม่ เพื่อป้องกันไม่ให้ตนเองตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ ที่อาจก่ออันตรายต่อข้อมูลส่วนตัว ทรัพย์สิน ความปลอดภัยของชีวิต รวมไปถึงก่อกวนญาติพี่น้องหรือคนรู้จัก โดยการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปพลิเคชันกู้เงิน

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย

หลายคนสงสัยว่าสินเชื่อ PAYDEE ถูกกฎหมายไหม, สินเชื่อแคชโลนมาสเตอร์ ถูกกฎหมายไหม, มันนี่ฮับ ถูกกฎหมายไหม, แอป WEALTHI ถูกกฎหมายไหม, แอปสินเชื่อฉับไว ถูกกฎหมายไหม หรือ online loan money ถูกกฎหมายไหม ซึ่งผู้ที่ต้องการกู้เงินผ่านแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย สามารถตรวจสอบบริษัทสินเชื่อออนไลน์เหล่านี้ได้ผ่านข้อมูลใบอนุญาต หรือใบขึ้นทะเบียนให้ประกอบการของผู้ประกอบธุรกิจผ่านเว็บไซต์ BOT License Check โดยธนาคารแห่งประเทศไทยที่ https://app.bot.or.th/BotLicenseCheck หรือโทรสอบถามรายละเอียดกับบริษัทหรือสถาบันการเงินโดยตรง รวมไปถึงควรอ่านรีวิว และความคิดเห็นของผู้ใช้งานจริงบนแพลตฟอร์มต่าง ๆ เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือ

นอกจากนี้ ควรหลีกเลี่ยงการกดลิงก์ (Link) ไม่ทราบที่มา ที่แนบมากับข้อความ SMS และโซเชียลมีเดีย เนื่องจากมีความเสี่ยงเป็น Phishing Mail ซึ่งเป็นสแปมรูปแบบที่หลอกเอาข้อมูลส่วนตัวไปสร้างความเสียหาย เช่น การดูดเงินออกจากบัญชี การนำข้อมูลไปทำธุรกรรมผิดกฎหมาย เป็นต้น และอย่าลืมศึกษาข้อมูลการใช้งานของแอปพลิเคชันทั้งหมด เพื่อป้องกันการถูกโจรกรรมข้อมูล

ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้เงิน

หลังจากตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอปพลิเคชันกู้เงินแล้ว ควรตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืมเงินอย่างละเอียดเพื่อพิจารณาเงื่อนไขการกู้เงินให้เป็นไปตามกฎหมาย ดังนี้

อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ และระยะเวลาผ่อนชำระ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยต้องไม่เกิน 25% ต่อปี ส่วนเมื่อเวลาสมัครอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเท่าไหร่นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ อย่าลืมตรวจสอบค่าบริการ ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระก่อนทำการกู้ยืม เพราะในบางครั้งมิจฉาชีพอาจมีการหลอกให้โอนเงินเพื่อเป็นค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ จึงควรตรวจสอบค่าใช้จ่าย ในการกู้ทั้งหมดว่าเป็นไปอย่างสมเหตุสมผล

วิธีการชำระคืนเงินกู้ ช่องทางการชำระ และผลกระทบหากผิดนัดชำระ

ตรวจสอบวิธีการชำระเงิน ช่องทางการชำระเงิน เนื่องจากการกู้เงินแต่ละจุดประสงค์มาพร้อมกับระยะเวลาและเงื่อนไขที่ต่างกัน สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล สถาบันการเงินสามารถกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระได้อย่างยืดหยุ่นตามวงเงินที่ขอสินเชื่อ โดยอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้ตามสัญญาบวกไม่เกิน 3% ต่อปี รวมแล้วต้องไม่เกินเพดานอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด หากมีการคิดดอกเบี้ยสูงจนผิดปกติ เช่น วันละ 10% หรือมากกว่า ก็มีโอกาสสูงที่จะเป็นการกู้เงินนอกระบบ

เงื่อนไข และข้อจำกัดต่าง ๆ ที่อาจแฝงมากับสัญญา

เตรียมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการกู้เงิน เช่น เอกสารยืนยันรายได้หรือเอกสารรับรองธุรกิจ เพื่อการประเมินอนุมัติเงินกู้ โดยเงื่อนไขของสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ย่อมมีความแตกต่างกัน สถาบันการเงินจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้จากเอกสารดังกล่าว หากผู้ให้บริการแจ้งว่าไม่จำเป็นต้องใช้เอกสาร ยิ่งใช้คำโฆษณาที่เกินจริง เช่น เงินด่วน 10 นาที โอนเข้าบัญชี, อนุมัติไว วงเงินสูง ไม่ต้องใช้เอกสาร, ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้ ไม่ต้องมีคนค้ำ, ดอกเบี้ยต่ำ การันตีทันใจ เป็นต้น ให้คิดไว้ก่อนว่าเป็นมิจฉาชีพ

วางแผนการเงินสำหรับชำระคืนให้รอบคอบ

หลังจากได้รับอนุมัติวงเงินจากแอปกู้เงินเรียบร้อยแล้ว ควรวางแผนการเงินของตัวเองอย่างละเอียด โดยผ่อนชำระเงินกู้ให้เป็นไปตามกำหนด และควรวางแผนเก็บเงินให้ได้อย่างน้อย 10% ของรายได้แต่ละเดือนด้วยเพื่อเป็นเงินสำรองฉุกเฉินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

ทางเลือกขอสินเชื่ออื่น ๆ

หากต้องการกู้เงินจากแอปกู้เงิน อย่าลืมเช็กให้ชัวร์ก่อนตกลงใจยื่นกู้ จะช่วยหลีกเลี่ยงอันตรายจากมิจฉาชีพ และการกู้เงินนอกระบบที่อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สิน ที่อาจส่งผลให้เกิดความรำคาญไปจนถึงอันตรายถึงชีวิตได้ หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินสด อาจลองพิจารณาใช้บริการบัตรกดเงินสด เช่น บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส บริษัทผู้ให้บริการบัตรกดเงินสดที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสมี 2 ประเภท คือ

• บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาท ขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน 25% ต่อปี
• บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส พรีเมียร์ สำหรับพนักงานผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 20,000 บาท ขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินต่ำสุด 19.8%* ต่อปี (*ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการพิจารณาของบริษัทฯ)

นอกจากนี้บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสยังมีอัตราดอกเบี้ย 0% นานถึง 30 วัน** สามารถทำธุรกรรมออนไลน์ได้ทุกเวลาไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มวงเงินออนไลน์ ชำระเงินผ่าน Umay+ Application, สั่งเงินโอนเข้าบัญชี, DREAMwallet, กดเงินสดไม่ใช้บัตร และบริการอื่น ๆ อีกมากมาย หรือหากสมัครไว้แล้วไม่ได้ใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยหากสนใจสามารถสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสผ่านทางออนไลน์ได้ที่ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform ตลอด 24 ชั่วโมง

**เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว