ไขข้อสงสัย ชวนมาทำความเข้าใจ ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นแหล่งเงินกู้ แหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย ที่มีทั้งสถาบันการเงิน ธนาคารให้บริการ โดยมีธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รับรอง เพื่อให้คนที่ต้องการเงินก้อน ตามหาเงินทุน สร้างโอกาสการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายมากขึ้น

ตามประกาศธปท. วันที่ 31กรกฎาคม 2563 คําจํากัดความ สินเชื่อส่วนบุคคล หมายถึง “การให้กู้ยืมเงิน การรับซื้อ ซื้อลด หรือรับช่วง ซื้อลดตั๋วเงินหรือตราสารเปลี่ยนมืออื่นใด แก่บุคคลธรรมดา โดยมิได้ระบุวัตถุประสงค์หรือมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้มาซึ่งสินค้าหรือบริการ

และให้รวมถึงสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ เพื่อนําไปใช้ในการประกอบอาชีพ”

สินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เปิดโอกาส ให้คนทั่วไปเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ ซึ่งแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน ก็มีรายละเอียดที่ต่างกัน ทั้งเงื่อนไข คุณสมบัติ จุดประสงค์การใช้งาน

สามารถแบ่งได้ถึง 2 ประเภท

● สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ต้องนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันวงเงินกู้ อย่างรถยนต์ บ้านที่มีมูลค่ามากกว่าหรือเท่ากับสินเชื่อที่ขอมา

● สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายถึง สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องขอหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่แสดงหลักฐานรายได้ตอนสมัครขอสินเชื่อนั่นเอง เช่น บัตรกดเงินสด

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับใคร?

แบ่งออกเป็น 4 กลุ่มหลัก ๆ นั่นก็คือ

กลุ่มที่ 1: กลุ่มพนักงานบริษัทฯ ที่มีรายได้ประจำ

กลุ่มที่ 2: กลุ่มวิชาชีพแพทย์ พยาบาล หรือ เภสัชกร

กลุ่มที่ 3: กลุ่มครู ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ

กลุ่มที่ 4: อื่น ๆ

โดยเพียงแค่ตรวจสอบคุณสมบัติ ยื่นเอกสารการสมัคร เอกสารแสดงแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชี เพื่อให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจความสามารถในการชำระหนี้ และพร้อมปล่อยสินเชื่อตามเอกสารที่แสดงนั่นเอง โดยรายละเอียดคุณสมบัติ เอกสาร และการพิจารณา ก็จะขึ้นอยู่กับแต่ละ สถาบันการเงิน แนะนำให้ลองตรวจสอบข้อมูลที่ Website ของแต่ละสถาบันการเงินที่เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยตรง เพื่อความสะดวก และรวดเร็วในการเตรียมความพร้อม

การคำนวณดอกเบี้ยเบื้องต้น

การคิดดอกเบี้ยคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล ก็มีวิธีการคิดคำนวณเพื่อประมาณ การรายจ่ายในแต่ละเดือน ยกตัวอย่างเช่น การคำนวณสินเชื่อแบบลดต้นลดดอก

การจ่ายดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนั้น หากจ่ายในแต่ละงวดมากเท่าไหร่ ก็จะจ่ายงวดต่อ ๆ ไป เบาลงเท่านั้น ข้อดีคือ ยิ่งโปะเงินมาก หนี้ก็หมดไวขึ้นนั่นเอง

สูตรการคำนวณอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก: เงินต้นคงเหลือ x ดอกเบี้ย 15% x จำนวนวันในแต่ละรอบบัญชี* ÷ 365 วัน

คุณสมบัติของผู้กู้

สำหรับคุณสมบัติผู้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลปกติแล้ว คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อทั้งธนาคาร และสถาบันการเงินจะแตกต่างกันไม่มาก ขึ้นอยู่กับจุดประสงค์ของสินเชื่อนั้น ๆ ระยะเวลาการกู้ ค่าดำเนินการ เป็นต้น ซึ่งคุณสมบัติหลัก ๆ ที่จำเป็น มีดังนี้

✔ อายุระหว่าง 20-55 ปี

✔ เป็นพนักงานและมีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาท ขึ้นไป

✔ มีอายุการทำงาน ตั้งแต่ 1 เดือนเป็นต้นไป

✔ มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้

✔ มีที่อยู่และที่ทำงานอยู่ในพื้นที่บริการ

โดยรายละเอียดคุณสมบัติ ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และข้อกำหนดของธนาคาร และสถาบันการเงินนั้น ๆ

สำหรับตัวอย่างเอกสารที่ประกอบการสมัครมีดังนี้

● บัตรประชาชนตัวจริง (พร้อมสำเนา)

● เอกสารแสดงรายได้ เช่น

- สลิปเงินเดือน

- หนังสือรับรองเงินเดือน

- Statement หรือรายการเดินบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง

- สำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก

ฐานเงินเดือน

สำหรับฐานเงินเดือนของผู้ที่ต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสิ่งจำเป็น ที่นำมาใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดย คุณสมบัติเกี่ยวกับ ฐานเงินเดือน ก็จะแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน เช่น บางที่หากเป็นพนักงานประจำ มีรายได้ที่มั่นคง ฐานเงินเดือนตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป ก็สามารถยื่นเอกสารการสมัคร เพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาได้

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์สำหรับคนที่มีรายได้มั่นคง มีประวัติทางการเงินที่ดี และมีความสามารถในการจ่ายคืน เพื่อช่วยในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน

โดยหากกำลังมองหาตัวช่วยทางการเงิน ในยุคนี้ก็มีหลากหลายที่ที่ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล โดยอย่าลืมที่พิจารณาธนาคาร หรือ สถาบันการเงิน ที่มีความมั่นคง และน่าเชื่อถือได้ด้วยนะ